Cara Buat Kartu Kredit Pertama di Bank BRI, BCA, Mandiri dan BNI

Bila kamu punya penghasilan minimal 3 juta per bulan dan umur kamu sudah 21 Tahun ke atas. Kamu bisa buat kartu kredit di bank BRI, BCA, Mandiri atau BNI. Kemungkinan untuk disetujui akan lebih besar bila pembayaran gaji kamu melalui salah satu dari ke empat bank tersebut.

Ke-empat bank tersebut adalah bank yang memberikan kartu kredit pertama. Artinya, syarat membuat kartu kredit di bank tersebut tidak harus memiliki kartu kredit dari bank lain. Selain, Bank BRI, BCA, Mandiri dan BNI tentu masih ada bank lain yang juga menerbitkan kartu kredit pertama, misalkan bank Mega, CIMB Niaga, bank MNC dan beberapa bank lainnya.

Apply Kartu Kredit pertamamu


Syarat untuk membuat kartu kredit di empat bank besar tersebut sama saja. Secara umum, ini adalah kriteria orang yang bisa mengajukan kartu kredit.

#Syarat Membuat Kartu Kredit Pertama adalah:
  • Punya penghasilan tetap minimal 3 juta/bulan
  • Berusia Minimal 21 Tahun dan Maksimal 65 Tahun
  • Punya KTP atau Resi KTP
  • Punya email 
  • Punya Emergency Contact (Saudara Tidak Serumah) 

Bila kamu bisa memenuhi kriteria tersebut, kamu akan dikejar-kejar oleh marketing kartu kredit seandainya mereka tahu.

Apa yang dimaksud dengan penghasilan tetap minimal 3 Juta/Bulan?
Bagaimana cara mendefinisikan nya, Pokoknya kamu berpenghasilan minimal 3 juta/bulan yang bisa kamu buktikan melalui dokumen. Umumnya dokumen penghasilan adalah:

  • Slip Gaji
  • Surat Keterangan Penghasilan
  • Mutasi Rekening Tabungan Payroll Minimal 3 Bulan
  • Pengusaha- SIUP, SPT
  • Professional - Surat Ijin Praktek 
#Apa itu saudara yang tidak serumah?
Siapapun yang kamu percayai untuk menjadi emergency contact kamu. Orang tersebut harus punya nomor handphone dan alamat rumah yang berbeda dengan kamu. Karena data itu pasti akan diminta oleh bank.

#Membuat Kartu Kredit Tanpa Slip Gaji
Kartu Kredit yang bisa diajukan tanpa menggunakan slip gaji adalah kartu kredit secured. Metodenya adalah dengan membuka deposito sebagai jaminan. Limit di kartu kreditmu adalah sekian persen dari deposito yang kamu buka. Bila ada yang bilang kamu bisa buka kartu kredit tanpa slip gaji untuk jenis kartu kredit reguler maka dipastikan kamu harus payroll di bank tersebut. Payroll adalah pembayaran gaji bulanan kamu melalui rekening kamu di bank tersebut.

Baca: Cara membuat Kartu Kredit secured di bank Sinarmas Tanpa Slip Gaji

Pilih Bank dan Jenis Kartu Kredit

Memilih bank penerbit kartu kredit

Memilih bank apa yang akan menerbitkan kartu kreditmu bukanlah hal yang sulit. Menurut saya, cara memilih bank terbaik untuk menerbitkan kartu kreditmu adalah:
  • Pilih bank payroll atau bank kemana gaji kamu ditransfer setiap bulan.
  • Bila kamu bukan payroll di salah satu bank tersebut, pilih bank dimana kamu punya rekening.
  • Bila kamu tidak punya rekening di salah satu bank tersebut, pilih bank dimana kamu punya teman marketing kartu kredit.
  • Bila tidak ada juga, pertimbangkan hal-hal di bawah ini!
Pertimbangan Lain untuk memilih bank penerbit kartu kreditmu:
  • Program cicilan tetap kartu kredit lebih bersahabat di bank Mandiri, BNI dan BCA. Dimana transaksi minimal Rp.500.000 bisa kamu ubah menjadi cicilan tetap.
  • Program Promo, BNI, Mandiri, BCA, BRI
  • Iuran Tahunan, BRI memiliki jenis kartu yang bisa kamu ajukan dengan program gratis iuran tahunan
  • Biaya-biaya yang lebih murah adalah di Bank BCA.

Memilih Jenis Kartu Kredit

Ini mungkin akan sedikit membingungkan buat kamu karena ada banyak sekali jenis kartu kredit yang diterbitkan bank BRI, BCA, Mandiri apalagi bank BNI.

Bila kamu dihubungi oleh marketing untuk pembuatan kartu kredit, kamu tidak perlu pusing memikirkan jenis kartu kredit apa yang akan kamu ajukan. Karena marketing tersebut pasti sudah menyesuaikan dengan besar penghasilan kamu.

Tetapi, bila kamu mengisi aplikasi sendiri di kantor cabang atau via online. Maka kamu harus tahu jenis kartu kredit apa yang harus kamu ajukan.

Oleh karena itu, saya akan menyarankan kamu untuk menentukan pilihan dengan melihat syarat penghasilan untuk  masing-masing jenis kartu kredit di ke empat bank tersebut.

Saya juga menyarankan untuk mengajukan kartu kredit berlogo MasterCard atau Visa Card. Kenapa? Karena masih banyak jenis toko fisik dan toko online di Indonesia yang hanya menerima kartu MasterCard dan Visa Card.

Untuk Kartu kredit Pertama saya merekomendasikan untuk memilih jenis kartu kredit Reguler atau Cobranding dengan Merchant.

Pilihan Kartu Kredit Pertama di Bank BRI

Jenis kartu kredit pertama bri

Rekomendasi buat kartu kredit pertama di bank BRI Sebagai Berikut:
  • Kartu Kredit BRI Touch 
    • Penghasilan Minimal 3 Juta/Bulan
    • Limit Minimal 5 Juta
  • Kartu Kredit BRI Mastercard easy 
    • Penghasilan Minimal 3 Juta/Bulan
    • Limit Minimal 3 Juta
  • Kartu Kredit BRI Mastercard Business
    • Penghasilan Minimal 5 Juta/Bulan
    • Limit Minimal 8 Juta
  • Kartu Kredit BRI Mastercard Platinum
    • Penghasilan Minimal 10 Juta/Bulan
    • Limit Minimal 25 Juta
  • Kartu Kredit BRI World Access
    • Penghasilan Minimal 25 Juta/Bulan
    • Limit Minimal 50 Juta
  • Kartu Kredit BRI Infinite
    • Khusus Nasabah Prioritas
    • Limit Minimal 150 Juta


Pilihan Kartu Kredit Pertama di Bank BCA

Jenis kartu kredit pertama BCA

Rekomendasi buat kartu kredit pertama di bank BCA Sebagai Berikut:
  • Kartu Kredit BCA Visa Batman
    • Penghasilan Minimal 3 Juta/Bulan
    • Limit minimal 3 juta
  • Kartu Kredit BCA Mastercard Matahari
    • Penghasilan Minimal 3 Juta/Bulan
    • Limit minimal 3 juta
  • Kartu Kredit BCA Mastercard Platinum
    • Penghasilan Minimal 3 Juta/Bulan
    • Limit minimal 3 juta
  • Kartu Kredit BCA Visa Platinum 
    • Penghasilan Minimal 3 Juta/Bulan
    • Limit minimal 3 juta
  • Kartu Kredit BCA Mastercard Black
    • Penghasilan Minimal 10 Juta/Bulan
    • Limit minimal 10 juta
  • Kartu Kredit BCA Visa Black 
    • Penghasilan Minimal 10 Juta/Bulan
    • Limit minimal 10 juta

Pilihan Kartu Kredit Pertama di Bank Mandiri


Rekomendasi buat kartu kredit pertama di bank Mandiri Sebagai Berikut:
  • Kartu Kredit Mandiri Visa Gold 
    • Penghasilan Minimal 3 Juta/Bulan
    • Limit Mulai dari 3 Juta
  • Kartu Kredit Mandiri skycard 
    • Penghasilan Minimal 3 Juta/Bulan
    • Limit Mulai dari 3 Juta
  • Kartu Kredit Mandiri Hypermart  
    • Penghasilan Minimal 3 Juta/Bulan
    • Limit Mulai dari 5 Juta
  • Kartu Kredit Mandiri Visa Platinum  
    • Penghasilan Minimal 10 Juta/Bulan
    • Limit mulai dari 10 Juta
  • Kartu Kredit Mandiri Feng Sui  
    • Penghasilan Minimal 10 Juta/Bulan
    • Limit mulai dari 10 Juta
  • Kartu Kredit Mandiri Signature 
    • Penghasilan Minimal 25 Juta/Bulan
    • Limit mulai dari 100 Juta
  • Kartu Kredit Mandiri Mastercard Worldelite  
    • Nasabah Prioritas/Terbatas (s&k)
    • Limit Mulai dari 500 Juta

Pilihan Kartu Kredit Pertama di Bank BNI

Rekomendasi buat kartu kredit pertama di bank BNI Sebagai Berikut:
  • Kartu Kredit BNI Visa Classic
    • Penghasilan Minimal 3 Juta/Bulan
    • Limit minimal 3 juta
  • Kartu Kredit BNI Master Classic
    • Penghasilan Minimal 3 Juta/Bulan
    • Limit minimal 3 juta
  • Kartu Kredit BNI Master Gold
    • Penghasilan Minimal 5 Juta/Bulan
    • Limit minimal 5 juta
  • Kartu Kredit BNI Visa Gold
    • Penghasilan Minimal 5 Juta/Bulan
    • Limit minimal 5 juta
  • Kartu Kredit BNI Mastercard Style Titanium
    • Penghasilan Minimal 8 Juta/Bulan
    • Limit minimal 8 juta
  • Kartu Kredit BNI Visa Platinum
    • Penghasilan Minimal 10 Juta/Bulan
    • Limit minimal 10 juta
#Tentang Minimal Limit Kartu Kredit
Tidak ada ketentuan Pasti tentang besar limit kartu kredit. Informasi besar limit pada keterangan di atas adalah perkiraan rata-rata limit kartu yang diterbitkan oleh bank untuk jenis kartu kredit tersebut. Untuk pemberian limit yang sebenarnya akan ditentukan oleh team risk management berdasarkan data finansial calon pemilik kartu kredit.

#Tentang Minimal Penghasilan
Seandainya kamu memiliki penghasilan 3 juta per bulan dan kamu mengajukan kartu kredit jenis lain yang syaratnya harus memiliki penghasilan di atas 3 juta. Beberapa bank akan konfirmasi dan menanyakan apakah kamu bersedia bila disetujui untuk jenis kartu ini? atau beberapa bank bahkan langsung mengirimkan jenis kartu kredit yang sesuai dengan penghasilan mu dan tidak berpatokan pada jenis kartu kredit yang kamu isi di aplikasi. Hal tersebut biasanya terjadi karena strategi marketing supaya kartu mu bisa di-approved.

Metode Pengajuan Kartu Kredit di Bank BRI, BCA, Mandiri dan BNI

Kartu Kredit bisa dibuat/diajukan langsung di kantor cabang bank terdekat dengan lokasi mu.
Bila kamu mau mengajukan melalui kantor cabang , kamu harus mempersiapkan dokumen pendukung aplikasi kartu kredit mu.
Berikut ini adalah dokumen yang kamu butuhkan untuk mengajukan kartu kredit di kantor cabang:

  • KTP
  • Slip Gaji - Atau lihat dokumen penghasilan di atas. 
  • Pengusaha- SIUP dan Rekening Tabungan 3 bulan terakhir atau SPT 
  • Professional- Surat Ijin Praktek dan Rekening tabungan 3 bulan terakhir
  • NPWP bila kamu hendak mengajukan limit kartu diatas 50 juta
  • Data-data yang harus kamu persiapkan Alamat Rumah, alamat Kantor, Nomor handphone, alamat email, alamat rumah dan nomor handphone saudara tidak serumah.
Minta aplikasi pengajuan kartu kredit atau temui marketing kartu kredit di kantor cabang yang kamu kunjungi.

#Apply Kartu Kredit BRI Online

Apply Kartu Kredit BRI Online

Ada banyak cara yang bisa kamu pilih. Kamu bisa mengajukan langsung melalui website resmi bank BRI atau mengajukan melalui website Partner bank BRI.

Bila kamu mengajukan kartu kredit BRI melalui website resmi bank BRI ada 4 kategori data yang harus kamu isi yaitu:

  • Data Diri 
  • Kontak Darurat 
  • Data Pekerjaan
  • Data Lain-lain
Kamu akan dihubungi oleh team bank BRI melalui email atau HP untuk konfirmasi ulang mengenai pengajuan kartu kredit mu. Ajukan melaui e form BRI atau melalui partner BRI seperti tokopedia, cermati, cek aja, pilih kartu , kreditgogo dan lainnya.

#Apply Kartu Kredit Bank BCA Online

Apply Kartu Kredit BCA Online

Kamu juga bisa mengajukan kartu kredit BCA online. Bahkan Melalui website bank BCA kamu juga bisa membuka rekening tabungan.

Pengajuan kartu Kredit BCA online melalui aplikasi eform klikbca. Kamu hanya perlu mengisi data diri seperti nama, nomor ktp, nomor handphone dan alamat email. Selanjutnya bank BCA akan konfirmasi kembali kepada kamu melalui handphone atau alamat email yang kamu daftarkan pada eform tersebut.

Kamu juga bisa mengajukan kartu kredit BCA melalui patner bca secara online. Ajukan kartu kredit BCA  melaui e form KlikBCA atau melalui partner BRI seperti tokopedia, cermati, cek aja, pilih kartu , kreditgogo dan lainnya.

#Apply Kartu Kredit Bank Mandiri Online

Proses pengajuan kartu kredit bank Mandiri secara online dilakukan dengan mendownload aplikasi/formulir pengajuan kartu kredit.

Kamu harus mengisi semua aplikasi tersebut dan melampirkan dokumen aplikasi yang sesuai. Kemudian, kamu harus mengirimkan dokumen pengajuan kartu kredit mandiri tersebut ke alamat:

Bank Mandiri
Mandiri Tower Lantai 10
Jalan Jenderal Sudirman Kav 54 - 55
Jakarta 12190
Atau melalui fax no 021 526 7370

Bila kamu mengirimkan aplikasi melalui fax, silahkan menghubungi call center 2 hari kerja kemudian, untuk memastikan status pengiriman dokumen mu.

Cara paling mudah untuk mengajukan kartu kredit Mandiri online adalah melalui partner Mandiri seperti cermati, cek aja, pilih kartu, kreditgogo atau melalui tokopedia.

#Apply Kartu Kredit BNI Online

Apply Kartu Kredit BNI Online

Kamu juga bisa mengajukan kartu kredit BNI melalui eform kartu kredit bank BNI. Lihat gambar di atas. Pada eform terdapat 2 pilihan, yaitu aplikasi referensi dan aplikasi umum. Bila kamu tidak memiliki data marketing, maka kamu harus memilih aplikasi umum.

Kamu harus menyetujui semua syarat dan ketentuan yang ditampilkan sebelum formulir. Kemudian isi beberapa data diri. Selanjutnya, bank BNI akan konfirmasi langsung ke handphone atau alamat email yang kamu daftarkan di eform bni. Ajukan melaui e form BNI atau melalui partner BRI seperti tokopedia, cermati, cek aja, pilih kartu , kreditgogo dan lainnya!

Tahapan Pengajuan Kartu Kredit

Bila kamu mengajukan kartu kredit melalui kantor cabang atau melalui pengiriman dokumen lengkap langsung. Maka, tahapan selanjutnya adalah tinggal menunggu verifikasi data.
Bank akan menghubungimu dihari dan jam kerja. Mereka akan menanyakan beberapa data dan mencocokkan dengan data yang kamu isi diformulir.

Proses pengajuan kartu kredit memerlukan waktu paling lama 14 hari setelah semua dokumen kamu kirimkan dengan lengkap.

#Tahapan Pengajuan Kartu Kredit online 
Pengajuan kartu kredit Online, dimana kamu belum mengirimkan dokumen. Bank akan menghubungi kamu via email dan menjelaskan dokumen apa saja yang harus kamu kirimkan. 

Lengkapi semua dokumen pengajuan yang diminta dan kirimkan ke alamat email yang terinformasi. Selanjutnya kamu tinggal menunggu untuk dihubungi via hp atau via telephone kantor untuk melakukan proses verifikasi data.

Proses pengajuan kartu kredit online memerlukan waktu maksimal 14 hari setelah semua dokumen kamu kirimkan dengan lengkap.

Pemberitahuan Hasil Pengajuan Kartu Kredit

14 hari setelah kamu melengkapi semua dokumen persyaratan pembuatan kartu kredit. Bank akan mengirimkan sms bila kartu kredit kamu disetujui. Tetapi bank tidak akan pernah menghubungi kamu, atau menginformasikan apapun apabila kartu kredit kamu tidak disetujui. Kamu bisa menghubungi call center untuk menanyakan kejelasan status pengajuan kartu kreditmu apabila kamu tidak dihubungi setelah 14 hari kerja. Baca selengkapnya di sini.

Bila kamu sudah mendapatkan informasi mengenai status pengajuan kartu kreditmu yang sudah disetujui. Selanjutnya adalah menunggu proses pengiriman kartu kredit. 

Silahkan pilih salah satu cara apply kartu kredit bank BRI, BCA, Mandiri atau BNI yang paling kamu sukai. Tinggalkan komentar kamu pada kotak komentar di bawah ini!