Kartu Kredit BNI Syariah Mengenal BNI IB Hasanah Card

Panduan Kartu Kredit Cerdas

Kartu Kredit BNI Syariah-BNI Hasanah Card

Kartu Kredit BNI Syariah - IB BNI Hasanah Card

BNI Syariah mengerti akan pentingnya alat pembayaran untuk mempermudah transaksi nasabah. Karena itulah Dengan tetap memegang prinsip akad syariah, BNI syariah mengeluarkan tiga jenis kartu IB Hasanah Card yang fungsinya hampir sama seperti kartu kredit.

Dikatakan memegang prinsip akad Syariah karena IB Hasanah Card tentunya dijalankan atau diterbitkan oleh BNI syariah dengan mengikuti ketentuan fatwa sebagai berikut:

Akad Kafalah

BNI Syariah Sebagai penjamin nasabah IB Hasanah Card untuk setiap transaksi nasabah dengan Merchant atau Toko atau untuk transaksi tarik tunai.

Akad Qardh

BNI Syariah adalah sebagai pemberi pinjaman dana kepada nasabah IB hasanah Card untuk semua transaksi pengambilan atau peminjaman dana

Akad Ijarah

BNI Syariah adalah penyedia alat sistem pembayaran dan juga pelayanan untuk semua nasabah IB Hasanah Card dan oleh karena itu BNI Syariah akan menagihkan biaya iuran kartu kepada pemegang IB hasanah Card.

Untuk Ketentuan besar limit dan juga Iuran kartu kredit, Kartu Kredit BNI Syariah atau IB hasanah Card juga memiliki ketentuan yang sama. Perhatikan penjabaran Limit dan Iuran kartu untuk tiga jenis IB Hasanah Card Berikut ini!


3 Jenis Kartu kredit BNI Syariah atau IB Hasanah Card

Untuk saat ini Kartu Kredit BNI Syariah Atau IB Hasanah terdiri atas tiga jenis Kartu Kredit antara lain:

IB Hasanah Card Classic BNI Syariah 

Sama seperti limit kartu kredit BNI Visa atau Master Classic, rentan Limit Kartu kredi IB Hasanah Classic adalah Dari 2 sampai 10 Juta. Kemudian Untuk Iuran tahunanya juga sama yaitu sebesar 120 Ribu/ tahun

IB Hasanah Card Gold BNI Syariah 

Sementara itu, Untuk kartu Kredit BNI Syariah Gold atau IB Hasanah Gold memegang ketentuan limit yang sama seperti BNI Visa Gold reguler yaitu dengan limit kartu kredit mulai dari 10 sampai 40 Juta Rupiah. Kemudian iuran tahunannya juga sama yaitu 240 Ribu Rupiah Per-Tahun.

IB Hasanah Card Platinum BNI Syariah 

Untuk Jenis Kartu IB Hasanah Card Platinum, rentang limit kartu kredit dimulai dari 40 Juta Sampai dengan 900 Juta Rupiah. Kemudian Untuk Iuran kartu sama seperti kartu kredit BNI Visa Platinum Reguler yaitu 600 Ribu Rupiah/ Tahun.

Pengunaan kartu kredit BNI Syariah atau IB Hasanah Card 

Kartu kredit IB Hasanah Card bisa dipergunakan di seluruh ATM bertanda CIRRUS dan juga diterima untuk pengunaan pembiayaan bertanda Mastercard. Sebenarnya untuk pengunaanya hampir sama dengan kartu kredit reguler pada umumnya. Bedanya adalah Untuk kartu kredit IB Hasanah Card tidak bisa dipergunakan untuk transaksi-transaksi yang melanggar Syariah seperti transaksi Untuk perjudian, pembelian minuman keras, Transaksi Pada cafe-cafe, dan Jenis transaksi lainnya yang melanggar Ajaran Syariah.

Diharapkan Juga untuk pemegang kartu kredit BNI Syariah atau IB Hasanah Card untuk bisa mengontrol pengunaan kartu supaya kartu tidak mendorong pemakaian yang berlebihan. Dan sangat diharapkan supaya semua pemilik kartu benar-benar memiliki kemampuan finansial untuk melunasi pemakaian atau tagihan yang tertagih.

Apakah Program-program pada kartu kredit Reguler bisa juga digunakan dengan kartu kredit syariah.
Kebanyakan program kemudahan yang dimiliki oleh kartu kredit Reguler BNI bisa juga digunakan pada kartu kredit Syariah BNI atau IB hasanah Card. Misalkan, Untuk transaksi Cicilan, Transaksi pembayaran Tagihan tetap atau BIll Payment, Transfer Dana, Penyanggahan transaksi dan lain-lain.

Kartu Kredit BNI Syariah atau IB Hasanah Card tidak mengenal Bunga.

Pada kartu kredit Reguler kita mengenal yang namanya bunga. Bunga Muncul untuk pembayaran tagihan minimum atau pembayaran tagihan yang tidak full. Bunga juga bisa muncul karena adanya keterlambatan pembayaran, atau pembayaran partial dimana sebagian nominal tagihan dibayarkan setelah jatuh tempo. Bunga Juga muncul untuk setiap transaksi tarik tunai. Begitulah ketentuan yang berlaku pada kartu kredit reguler biasa dengan besar bunga 2.95%. 

Lantas Bagaimana BNI Syariah menentukan biaya untuk setiap pengunaan dana yang dibayar dengan pembayaran minimum atau bila hal-hal yang disebutkan pada ketentuan munculnya bunga pada kartu kredit reguler di atas terjadi?

BNI syariah sebagai penerbit kartu kredit IB Hasanah Card memberikan istilah Net Monthly Fee. Net Monthly fee adalah istilah yang digunakan untuk biaya-biaya bila terjadi hal-hal yang mengakibatkan munculnya bunga pada kartu kredit reguler. 

Bagaimana Perbedaan perhitungan Bunga pada kartu kredit reguler dengan Net Monthly fee pada kartu kredit BNI Syariah atau IB Hasanah Card?

Secara garis besar Besar Bunga tidak berhubungan dengan besar limit kartu kredit nasabah, tetapi lebih ke arah besar tagihan. Tetapi Pada perhitungan Net Monthly fee, Semakin besar limit yang dimiliki oleh nasabah maka semakin besar juga perhitungan untuk biaya Net Monthly fee yanga akan ditagihkan. 

Net Monthly Fee pada kartu kredit BNI Syariah atau IB Hasanah Card

BNI Syariah terlebih dahulu menentukan Monthly fee (Bukan net Monthly Fee) dengan ketentuan 
Monthly fee = jumlah limit yang dimiliki Nasabah x 2.95%
Maka muncul kesimpulan sebagai berikut:
Limit 10.000.000 akan memiliki Monthly fee 295.000 Rupiah
Limit 20.000.000 akan memiliki Monthly Fee 590.000 Rupaih
Kemudian dari ketentuan Monthly fee yang diambil berdasarkan Besar limit nasabah, BNI Syariah kemudian mengeluarkan perumusan perhitungan Net Monthly fee. 
BEDAKAN ANTARA MONTHLY FEE DAN NET MONTHLY FEE. MONTHLY FEE ADALAH KETENTUAN TETAP BERDASARKAN LIMIT YANG AKAN DIGUNAKAN UNTUK PERHITUNGAN NOMINAL NET MONHTLY FEE.
Rumus Net Monthly Fee:
(Sisa Tagihan Yang belum dibayar) x (Monthly fee : Limit Kartu Kredit)

Contoh:
Bapak A memiliki Kartu dengan Limit 10.000.000 yang belum pernah digunakan. Bapak A transaksi tanggal 1 April sebesar 1.000.000. Pada tanggal 10 April cetak tagihan dengan nominal 1000.000 karena bapak A hanya pakai sekali saja. Kemudian tanggal 20 April  Dibayar 500.000. Karena pembayaran tidak penuh maka Bapak A akan ditagihkan Net Montly fee. Berapa Net Monthly fee yang akan ditagihkan?

Penyelesaian
Ingat Rumus Monthly fee = 2.95% x limit (10.000.000) = Rp. 295.000
Cari Net Monly Fee:
Sisa Tagihan adalah 500.000 
maka Net Monthly fee = (500.000)  x (295000:10.000.000)
= 500.000 x 0.0295
=Rp.14.750
Jadi Net Monthly fee yang akan ditagihkan kepada Bapak A adalah sebesar Rp. 14.750 Rupiah


Perhitungan Bunga Pada Kartu kredit Reguler

Bapak A memiliki Kartu dengan Limit 10.000.000 yang belum pernah digunakan. Bapak A transaksi tanggal 1 April sebesar 1.000.000. Pada tanggal 10 April cetak tagihan dengan nominal 1000.000 karena bapak A hanya pakai sekali saja. Kemudian tanggal 20 April  Dibayar 500.000. Karena pembayaran tidak penuh maka Bapak A akan ditagihkan Net Montly fee. Berapa bunga yang akan ditagihkan?

[Hal paling dasar yang membedakan perhitungan Net Monthly fee dan bunga adalah pada Net Monthly fee selisih hari transaksi sampai tanggal cetak dan pembayaran tidak berpengaruh pada besarnya Net Montly fee, sementara untuk Bunga hal itu sanggat berpengaruh, perhatikan rumus perhitungan bunga!]

Bunga = (2.95% x selisih hari x nominal transaksi x 12 ) : 365
Disederhanakan
Bunga = (295 x selisih hari x nominal transaksi x 12): 3650000

Perhatikan Gambar Berikut ini:
Panduan Kartu kredit Cerdas
cara hitung bunga kartu kredit
UNTUK MENGETAHUI BUNGA YANG MUNCUL PADA BULAN MEI ATAU DALAM SKEMA DISIMBOLKAN DENGAN HURUF D, KITA PERLU MENJUMLAHKAN BUNGA YANG MUNCUL PADA HURUF A, B DAN C. NANTI AKAN MASUK KE RUMUS

D= (A+B) - (C)
BUNGA PADA TRANSAKSI A
  • A = (295 X 10 X 1000.000 X 12) : 3650000 =9699
  • B = (295 X 30 X 1000.000 X 12) : 3650000 =29096
  • C = (295 X 20 X 500.000 X 12 ) : 3650000 = 9698



D= 9699 + 29096 - 9698 = 29097
 Jadi Nominal bunga yang akan tertagih pada kartu kredit reguler di bulan Mei adalah Rp. 29.097


Kesimpulan tentang Kartu Kredit BNI Syariah Atau IB Hasanah


  1. Kartu Kredit BNI Syariah Atau IB Hasanah harus tidak mengenal bunga tetapi mengenal Net Monthly Fee.
  2. Kartu kredit BNI syariah memiliki program yang hampir sama seperti kartu kredit reguler seperti bisa cicilan, bisa transfer dana, bisa bill payment
  3. Pengunaan Kartu Kredit BNI Syariah Atau IB Hasanah tidak bisa untuk transaksi yang melanggar Syariah.
  4. Net Monthly fee cenderung akan lebih kecil dari bunga bila limit sama-sama puluhan juta.
  5. Net Monthly fee cenderung akan lebih besar dari bunga bila limit sama-sama ratusan juta.


Demikian informasi singkat mengenai Kartu Kredit BNI Syariah Atau IB Hasanah semoga bermamfaat!


0 Response to "Kartu Kredit BNI Syariah Mengenal BNI IB Hasanah Card"