Showing posts with label semua bank. Show all posts
Showing posts with label semua bank. Show all posts

Begini Cara Menaikkan Limit Kartu Kredit Bank Mega BNI Mandiri BCA MNC dan Bank Lainnya

www.kartubank.com
kenaikan limit kartu kredit

Pengajuan kenaikkan kredit limit bisa dibilang gampang-gampang susah, ada nasabah yang selalu ditolak tetapi ada juga nasabah yang selalu ditawari kenaikan kredit limit otomatis. Sebenarnya bagaimana ketentuan perhitungan limit kartu kredit? Pada umumnya limit kartu kredit bisa mencapai tiga sampai lima kali gaji perbulan. Namun, Banyak nasabah yang hanya dipercayai untuk memegang limit satu kali gaji saja. Rangkuman dari semua ketentuan pemberian limit tersebut dalam istilah kartu kredit dikenal dengan  risk levels dan behaviour score credit.

Risk Levels Pada Kartu Kredit Sebagai Penentu Besarnya Limit

Risk Levels adalah Besar kemungkinan nasabah akan melakukan tindakan kecurangan dengan fasilitas kartu kredit, Yang paling umum adalah dikenal dengan istilah skip atau kabur. ada beberapa hal yang bisa membuat nasabah memiliki risk levels rendah yang otomatis akan mendapat kepercayaan lebih dari bank, antara lain:

  • Tinggal di rumah milik sendiri
  • Sudah pegawai tetap
  • Nasabah Payroll atau pembayaran gaji melalui bank penerbit kartu kredit.
  • BI Checking bersih termasuk history kredit di bank lain.
  • history transaksi gestun atau dicurigai sering Gestun alias tarik tunai ilegal ditoko (Disebut ilegal karena gestun memang tidak diperkenankan dilakukan dengan kartu kredit)
  • Besarnya penghasilan, semakin besar penghasilan maka semakin kecil risk levels credit-nya.
www.kartubank.com
credit score (scr:123rf)


Behaviour Score Credit Sebagai Penentu Persetujuan Permintaan Kenaikan Kredit Limit

Secara umum, pengertian behaviour score credit adalah Nilai ketaatan nasabah terhadap syarat ketentuan penggunaan kartu kredit yang meliputi pelaksanaan kewajiban-kewajiban pemegang kartu kredit. Berikut ini beberapa hal yang mempengaruhi besar tidaknya behaviour score credit seorang nasabah:

  • Pembayaran tidak telat. Pembayaran full dan pembayaran minimum akan mempertahankan/menambah nilai behaviour score credit. Sementara itu, pembayaran telat akan langsung mengurangi besar behaviour score credit. Jadi semakin besar angka behaviour score credit maka semakin baik.
  • Status Kartu Tidak Overlimit. Kartu kredit yang sering overlimit akan memiliki behaviour score credit yang kecil.
  • Tidak Low Usage atau aktif menggunakan kartu kredit.
  • Punya Billpayment. Billpayment juga bisa menambah behaviour score credit nasabah, bill payment itu adalah pengalihan pembayaran tagihan tetap seperti tagihan air, listrik, televisi berbayar secara otomatis melalui kartu kredit.


7 Hal yang Mempengaruhi Persetujuan Pengajuan Kenaikan Kredit Limit

Dari poin-poin di atas, maka bisa diambil kesimpulan. 7 Hal yang mempengaruhi pengajuan kenaikan kredit limit disetujui atau tidak adalah:

  • Status Tempat Tinggal atau Rumah
  • Status Pekerjaan
  • Memiliki Rekening di Bank Yang sama
  • Limit Kartu Kredit Di Bank lain dan dibandingkan dengan penghasilan tetap nasabah
  • Tidak melakukan pembayaran telat paling tidak dalam 6 bulan terakhir
  • Kartu kredit tidak overlimit
  • Nasabah aktif menggunakan kartu kredit
  • Umur Kartu kredit Paling tidak 6 bulan sampai 1 Tahun terlebih dahulu. 


Cara Mengajukan kenaikan kredit limit bank Mega, Bank BNI, Bank BCA, Bank Mandiri, dan bank lainnya

Proses pengajuan kenaikan kredit limit dihampir semua bank di Indonesia sama saja, hal ini terjadi karena bank-bank mengacu pada ketentuan peraturan bank Indonesia yaitu pemberian kenaikan kredit limit harus merupakan permintaan nasabah yang dibuktikan dengan surat permohonan yang ditanda tanggani atau harus menurut persetujuan nasabah untuk kenaikan limit otomatis atau penawaran kenaikan limit otomatis yang dibuktikan dengan balasan sms blash atau rekaman recording telephone.

Biasanya layanan kartu kredit sangat terbatas di kantor cabang, bahkan ada kartu kredit yang tidak memiliki layanan dikantor cabang. Layanan kartu kredit semuanya diambil alih oleh call center dan costumer service surat menyurat. jadi untuk mengajukan kenaikan limit silahkan hubunggi call center bank masing-masing.

Dokumen Yang Diperlukan untuk Pengajuan Kenaikan Kredit Limit.

Ada beberapa dokumen yang akan diminta oleh call center untuk dikirimkan oleh nasabah saat mengajukan kenaikan kredit limit, antara lain:

  • Surat permohonan yang ditanda tangani (Tanpa Materai)
  • Foto copy KTP
  • Foto copy Kartu Kredit bagian depan
  • Slip Gaji/ Data penghasilan lainnya
  • NPWP (Khusus untuk pengajuan limit diatas 50 Juta)

Tips Supaya Hasil Pengajuan Lebih cepat keluar

  • Kirimkan dokumen secepat mungkin, sebaiknya dihari yang sama ketika anda menghubungi call center untuk laporan.
  • Hubungi 1 x 24 Jam ke call center untuk menanyakan apakah dokumen yang dikirimkan sudah diterima atau belum.
  • Hubungi 4-7 Hari untuk menanyakan status pengajuan ke call center





Read More

Jangan Bayar Kartu Kredit Via Teller Karena akan dikenakan Biaya yang cukup Mahal


www.kartubank.com
Tips Bayar Kartu Kredit

Pembayaran Kartu Kredit Dengan menggunakan Jasa Teller di Kantor Cabang biasanya dilakukan oleh orang-orang yang tidak memiliki ATM debit dari bank yang sama dengan penerbit kartu kreditnya. Pembayaran Kartu Kredit melalui teller cukup mahal bila dibandingkan dengan pembayaran menggunakan applikasi lain seperti Internet Banking, sms banking dan  atm yang notabene adalah Gratis, bila masih bank Yang sama. 

Atau Pembayaran dari bank Lain dengan menggunakan jasa atm, internet banking ataupun sms hanya akan dikenakan paling mahal Rp. 7500. Sementara pembayaran kartu kredit melalui teller biasanya akan dikenakan fee/biaya mulai dari Rp.15000 sampai Rp.25000. 

Bila anda memiliki kartu kredit dari Bank A, maka sangat disayangkan bila anda tidak memiliki account debit dari bank tersebut, karena anda akan mengalami kesulitan ketika berurusan dengan yang namanya pembayaran kartu kredit. Jadi sebaiknya, ketika anda mengunjunggi kantor cabang, daripada menyetor pembayaran ke teller, lebih baik langsung mengambil antrian costumer service untuk pembuatan account debit/atm debit.


FAQ Seputar Biaya pembayaran Kartu kredit melalui ATM, Apllikasi Bank dan Teller

  • Kenapa Pembayaran kartu kredit via teller mahal? Jawab, Pembayaran via teller bank penerbit kartu mahal juga memiliki tujuan supaya anda membuka rekening tabungan di bank tersebut. 😄
  • Berapa Biaya pembayaran kartu kredit Via Teller di Kantor Cabang? Jawab, Berkisar Rp. 15000- Rp. 25000. Misalkan untuk Bank Mega, biaya pembayaran via teller adalah Rp. 15000. Sementara untuk bank Mandiri dan bank BNI menagihkan biaya pembayaran Rp.25000.
  • Berapa biaya pembayaran kartu kredit dari Bank Lain melalui ATM? Jawab, Mayoritas Bank menagihkanBiaya pembayaran sebesar Rp.7500 kecuali atm bersama/atm prima Rp. 6500. 
  • Berapa biaya pembayaran kartu Kredit dari Bank Lain melalui sms Banking/Internet Banking? Jawab, Sama seperti Pembayaran via atm yaitu berkisar Rp.750
  • Berapa biaya pembayaran via atm, internet banking, sms banking dari bank yang sama dengan penerbit kartu kredit? Jawab, gratis atau tidak dikenakan biaya.
  • Apakah bila sudah dikenakan biaya pembayaran akan tetap dikenakan biaya materai lagi? Jawab, Iya karena biaya pembayaran adalah biaya administrasi ke bank yang digunakan sementara untuk biaya materai adalah pajak pembayaran yang akan disetor ke negara.




Read More

9 Hal wajib diketahui Yang Bisa dan Tidak Bisa Anda Komplain mengenai Kartu Kredit


www.kartubank.com
depressed Call Center

Supaya waktu anda tidak sia-sia, apalagi bila anda komplainnya dengan amarah yang akhirnya akan berakibat buruk kepada kesehatan mental anda, dan juga kepada kesehatan mental sang call center. Maka, artikel ini adalah artikel yang wajib dibaca oleh pemegang kartu kredit.😊

Ada beberapa jenis komplain yang biasanya dilaporkan oleh call center atau costumer care walk in kepada pimpinan yang sedang bertugas , berikut ini adalah beberapa contohnya:

Komplain Munculnya denda keterlambatan dan Bunga Kartu Kredit

Anda bisa Komplain bila anda tidak menerima tagihan paling tidak 5 Hari sebelum Jatuh tempo. Bank Punya data lengkap, mengenai jadwal penerimaan tagihan anda, baik itu via pos atau email, jadi sebaiknya jangan komplain tidak menerima tagihan bila kenyataannya anda menerima tagihan.

Penghapusan Denda dan bunga adalah hak anda bila anda tidak menerima tagihan, jadi silahkan hubungi call center bank anda. 

Tidak menerima tagihan, karena email anda terblokir atau karena anda sudah pindah alamat tanpa konfirmasi ke bank, tidak termasuk dalam hal ini.

Bunga tidak bisa anda komplain bila anda selalu melakukan pembayaran minimum, atau anda sudah melakukan pembayaran separuh. Tetapi bunga bisa anda komplain bila anda memang selalu melakukan pembayaran penuh atau sudah membayarkan tagihan penuh sebelum komplain. Bunga tarik tunai di mesin atm tidak termasuk dalam hal ini.

Komplain Pengiriman Kartu Kredit 

Anda bisa Komplain bila sudah 14 hari kerja sejak proses Pick Up dan anda belum menerima kartu kreditnya. Hard Komplain sebaiknya dihindari bila anda baru komplain sekali, anda bisa lebih tegas bila sudah lebih dari sebulan dan sudah komplain berkali-kali tetapi belum menerima kartu kreditnya juga. Komplain tegas bukan berarti anda harus menggunakan kata-kata kotor, bukan karena kasihan call centernya, tetapi sadar atau tidak, itu akan mempengaruhi mood dan mungkin mempengaruhi kesehatan mental anda sendiri.

Komplain tegas itu seperti ini, " Mas/Mbak, saya sangat kecewa dengan kinerja dan pelayanan perusahaan anda, saya sangat marah sekali, Saya bisa saja menuliskan ini disurat pembaca (bila komplain dengan pelayanan) Saya bisa mengadukan hal ini ke OJK (bila komplain masalah ketidakadilan finansial yang berhubungan dengan dana)...." Escalasi yang akan dikirimkan oleh costumer service akan sama dengan komplain anda yang sudah menggunakan kata-kata kotor. 


Komplain Transaksi Yang tidak anda lakukan (Kartu Kredit kena Fraud)

Jangan Hard Komplain bila anda masih melaporkan sekali, Komplainnya dengan santai saja dan minta buatkan laporan penyanggahan transaksi. Kata-kata yang anda ucapkan akan direcord dan sebagian ditulis di system, jadi jangan biarkan team investigator (dalam hal ini mereka berusaha membantu anda untuk menemukan siapa pelakunya) sudah malas duluan membaca laporan costumer service yang menangani anda. Apabila transaksi tersebut bukan transaksi anda maka transaksi itu akan dihapuskan. 

Bila hasilnya sudah keluar dan anda dinyatakan kalah, atau anda dinyatakan sebagai orang yang melakukan transaksi tersebut, padahal anda sudah yakin 100% anda ataupun keluarga dan teman anda tidak ada yang menggunakan kartu kredit, anda bisa sedikit lebih tegas dan meminta proses penyanggahan ulang.



Komplain Transaksi Kartu Kredit Gagal

Komplainlah bila limit anda masih cukup dan toko menggunakan jaringan EDC bank penerbit kartu yang sama. 
Jangan Komplain bila transaksi gagal karena Limit anda sudah habis, atau ada gangguan jaringan dari mesin EDC bank Lain yang kebetulan dipakai oleh toko langganan anda.
Jangan Komplain bila kartu anda terblokir karena masalah pembayaran yang menunggak baik itu karena pembayaran tagihan transaksi anda sendiri atau tagihan dari iuran kartu.


Komplain Pengiriman Tagihan

Jangan komplain bila anda sudah pindah alamat dan belum konfirmasi mengenai alamat yang baru ke bank anda.
Jangan Komplain bila alamat email anda bermasalah.

Komplainlah bila anda selalu mendapatkan tagihan kartu kredit anda telat, atau hapir telat seperti 5 hari sebelum jatuh tempo.

Bila alamat surat menyurat anda cukup sulit untuk diakses maka sebaiknya anda menggunakan jasa ebilling untuk pengiriman tagihan.

Komplain Ancaman  Pihak Collection

Anda bisa menyampaikan keluhan kepada call center mengenai ancaman collection bila ancaman itu sudah menakutkan anda. atau anda juga bisa komplain bila collection berkata kasar/kotor saat menghubunggi anda. Kasar/kotor dan tegas itu harus dibedakan, karena bila anda sudah menunggak berbulan-bulan dan collection berkata tegas, itu tidak bisa dikomplain.


Komplain Iuran Tahunan

Jangan Komplain iuran tahunan kartu kredit anda kecuali anda sebelumnya memang ditawarkan gratis iuran tahunan oleh marketing atau oleh bank anda.

Anda bisa menanyakan apakah anda program untuk gratis iuran tahunan kepada bank anda. Karena biasanya ada program transaksi sebesar tertentu dalam satu bulan untuk dapat fasilitas gratis iuran tahunan.


Komplain Biaya Materai Pembayaran kartu kredit

Jangan Komplain pembayaran Materai karena itu adalah ketentuan dari bank Indonesia dan diatur dalam Undang-Undang. Kecuali anda ditagihkan Materai di atas Rp.6000.

Anda bisa Komplain bila penagihan Materai double atau Dikenakan Rp.6000 padahal pembayaran anda masih dibawah 1 Juta, Karena biaya Materai untuk pembayaran dibawah 1 Juta adalah Rp.3000.


Komplain Tagihan dikartu yang tidak pernah anda gunakan

Kartu kredit yang tidak digunakan biasanya akan muncul tagihan setelah masa gratis iuran kartunya habis. Bila anda tidak menggunakan kartu, anda bisa komplain dan minta tagihan dihapuskan, tetapi dalam hal ini anda juga harus meminta kartu kredit anda untuk ditutup.





Read More

Cara Menutup Kartu Kredit bank apapun untuk menghindari masalah dikemudian hari

www.kartubank.com
Gambar untuk cara menutup kartu kredit


Begini Tahapan Penutupan kartu kredit yang benar


Hubungi Call Center Bank Penerbit Kartu Kredit Anda

Ingat segala sesuatu yang berhubungan dengan kartu kredit, baik itu berupa informasi, Proses Transaksi jadi cicilan, atau proses maintenance data sampai proses penutupan kartu. Anda bisa melakukan semua itu hanya dengan menghubungi call center kartu kredit anda.

Ketahui Jumlah Total Tagihan

Ketika anda berbicara dengan call center maka pastikan anda menanyakan berapa total tagihan yang harus anda bayar untuk penutupan kartu. Harus ada kalimat 'UNTUK PENUTUPAN KARTU', karena bila anda hanya bertanya total tagihan saja, maka tagihan mengantung, dana cicilan dan yang lainnya bisa ketinggalan dan penutupan kartu kredit anda otomatis tidak bisa dilakukan.

Bayar Total Tagihan kartu kredit anda

Lakukan pembayaran secepat mungkin setelah anda menghubungi call center untuk mengetahui total tagihan yang harus dibayarkan. Tetapi, apabila call center menyuruh anda menunggu sampai cycle berikutnya, maka anda harus menunggu. Hal seperti itu terjadi bila pembayaran anda sudah terlambat sehingga harus menunggu bunga ditagihan berikutnya.

Hubungi call center di Jam Kerja

Setelah anda melakukan pembayaran maka sebaiknya anda menghubungi call center kartu kredit bank anda untuk melakukan penutupan kartu pada jam kerja, supaya bisa disambungkan langsung kebagian penutupan kartu. Call center kartu kredit memiliki layanan khusus untuk penutupan kartu dan anda hanya bisa tersambung ke sana melalui transferan call center umum di jam kerja.

Pertimbangkan matang-matang tawaran bagian penutupan kartu

Dipastikan bila history penggunaan kartu kredit anda cukup baik, pihak penutupan kartu kredit akan menawarkan beberapa program supaya anda tidak menutup kartu. Pertimbangkan baik-baik penawaran tersebut, apakah cukup menguntungkan atau anda memang sudah benar-benar berniat untuk menutup kartu kredit.


Tanyakan mengenai surat penutupan kartu

Bila anda tetap ingin menutup kartu, maka pastikan untuk menanyakan kapan dan kemana surat penutupan kartu kredit anda akan dikirimkan. Bila anda memerlukan surat tersebut dalam waktu secepat mungkin maka ajukan pengiriman soft copy terlebih dahulu ke alamat email anda.


Konfirmasi ulang status kartu kredit setelah tiga hari kerja

Pastikan anda melakukan hal ini. Anda harus menghubungi call center kembali setelah tiga hari dan tanyakan status kartu kredit anda. Hal inilah yang paling penting, supaya dikemudian hari anda tidak kaget apabila kartu kredit anda masih aktif.


FAQ Penutupan Kartu Kredit
Bagaimana bila anda tidak bisa tersambung ke layanan penutupan kartu saat anda menutup kartu kredit? 
Jawab:
Anda akan dihubungi oleh bagian penutupan kartu kredit dalam tiga hari kerja, pastikan nomor handphone yang terdaftar di bank dalam keadaan aktif. Apabila tidak ada yang menghubungi pastikan untuk menanyakan ulang status kartu anda setelah tiga hari.

Bagaimana kalau ada tagihan di kartu kredit yang tidak saya gunakan dan saya ingin menutup kartu?
Jawab:
Pastikan untuk mengajukan proses penyanggahan transaksi terlebih dahulu. Penutupan kartu baru bisa dilakukan setelah proses penyanggahan selesai. Waktu penyanggahan transaksi bisa memakan waktu sampai 6 bulan.

Bagaimana bila kartu kredit utama ditutup, apakah kartu tambahan akan tertutup juga?
Jawab:
Iya penutupan kartu kredit utama akan secara otomatis menutup kartu tambahan tetapi tidak berlaku sebaliknya. Penutupan kartu kredit tambahan tidak akan menutup kartu utama.

Bagaimana menutup kartu kredit yang masih ada cicilan tetap?
Jawab:
Anda harus meminta percepatan pelunasan cicilan kepada call center dan dalam hal ini, anda harus bersedia dikenakan finalty percepatan cicilan.

Kenapa kartu kredit yang sudah ditutup masih aktif?
Jawab:
Hal ini bisa terjadi, ketika anda menghubungi call center dan tidak bisa tersambung ke layanan penutupan kartu. Kemudian, pada saat layanan penutupan kartu menghubungi anda untuk follow up laporan, ternyata tidak bisa tersambung. Karena itulah anda harus konfirmasi ulang setelah tiga hari membuat laporan melalui call center.

Read More

10 Pertanyaan Umum mengenai Tarik Tunai Kartu Kredit Di ATM

www.kartubank.com
gambar ilustrasi tarik tunai di atm

Apakah Tarik Tunai dengan Kartu Kredit Bisa Dicicil ?

Transaksi tarik tunai dengan kartu kredit di Mesin ATM tidak bisa dicicil. Total dana yang ditarik akan langsung tertagih penuh dilembar tagihan terdekat. Tagihan tersebut akan bergabung dengan transaksi retail lainnya yang artinya transaksi tarik tunai kartu kredit di mesin ATM bisa dibayar dengan metode pembayaran minimum atau minimal 10% dari total tagihan yang tercetak.

Berapa Bunga tarik tunai kartu kredit di atm?

Bunga tarik tunai memiliki persentasi yang sama dengan bunga transaksi retail yaitu berkisar 2.25% sesuai dengan peraturan terbaru dari Bank Indonesia. Tetapi, perlu di ingat kalau perhitungan bunga transaksi tarik tunai dan transaksi retail itu dipisah. Jadi jangan heran bila anda melihat ada dua bunga dalam satu lembar tagihan anda.

Berapa Biaya administrasi Tarik Tunai Dengan kartu kredit?

Biaya administrasi transaksi tarik tunai berbeda-beda tiap bank, sesuai dengan bank yang menerbitkan kartu kredit anda, Perhatikan biaya tarik tunai dari empat penerbit kartu kredit terbesar di Indonesia.
  • Biaya Tarik Tunai kartu kredit BCA adalah 4% atau minimal Rp.40000
  • Biaya Tarik Tunai kartu kredit Mandiri adalah 6% atau minimal Rp.100000
  • Biaya Tarik Tunai kartu kredit BNI adalah 6% atau minimal Rp.50000 (silver&gold) Rp.100000(Platinum dan Titanium)
  • Biaya Tarik Tunai kartu kredit bank mega 6% atau minimal Rp.50000

Apakah Tarik tunai dari kartu kredit aman?

Tarik tunai menggunakan kartu kredit di mesin ATM sama saja dengan tarik tunai dengan menggunakan ATM debit. Jadi, Keamanannya tidak selalu bisa dipastikan tergantung lokasi dan niat pelaku kejahatan. 


Bagaimana Cara Melakukan tarik tunai dengan kartu kredit di atm?

Caranya tarik tunai dengan kartu kredit di atm sama saja dengan tarik tunai dengan kartu debit. Berikut langkah-langkahnya:

  • Masukkan Kartu kredit anda ke mesin ATM
  • Pilih Bahasa
  • Masukkan PIN Kartu Kredit Anda
  • Pilih Tarik Tunai dan masukkan nominal dana yang mau anda tarik, 

Berapa minimal dana Kartu kredit yang bisa di Tarik di ATM?

Minimal dana yang bisa ditarik adalah Rp.50.000

Berapa maksimal dana kartu kredit untuk tarik tunai di atm?

Ketentuan ini pada umumnya sama disetiap bank penerbit kartu kredit yaitu berkisar 60% dari total limit kartu kredit. Misalkan total limit kartu kredit anda adalah 10 Juta maka maksimal dana yang bisa ditarik adalah 6 Juta Rupiah. Tetapi bila anda sudah menggunakan limit untuk transaksi retail, misalkan beli handphone harga Rp.8 Juta maka otomatis penentu maksimal dana yang bisa ditarik adalah dari sisa limit, yaitu Rp.2 Juta.

Opsi selain tarik tunai di ATM dengan kartu kredit?

Anda bisa menghubungi call center bank anda untuk meminta proses transfer dana. Dana dari kartu kredit akan ditransfer ke rekening debit anda. Transaksi ini bisa dicicil dan bunganya biasanya jauh lebih ringan daripada bunga transaksi tarik tunai langsung di mesin ATM. 
Sebaiknya hindari gestun atau Gesek Tunai di mesin EDC karena hal tersebut bisa memperburuk data history perbankan anda yang otomatis bisa mempersulit anda di masa yang akan datang.

Apakah Tarik tunai dengan kartu kredit berpengaruh pada penilaian BI Checking?

Tidak. Selama anda melakukan pembayaran tepat waktu, transaksi tarik tunai di atm tidak berakibat buruk terhadap data BI Checking anda.


Apakah Cash Advance sama dengan tarik Tunai pada kartu kredit?

Benar Cash Advance adalah istilah bahasa asing untuk Tarik Tunai. 

Punya pertanyaan lain seputar tarik tunai dengan kartu kredit di Mesin ATM, jangan lupa menuliskannya di Kolom Komentar.




Read More

10 Hal Penting Terkait Pembayaran Minimum Kartu Kredit- Pengertian dan Dampak

www.kartubank,com
ilustrasi pembayarn minimum kartu kredit


Pengertian Pembayaran Minimum Pada Kartu Kredit

Pembayaran minimum kartu kredit berarti total tagihan yang cetak tidak dibayarkan secara penuh. Dalam istilah perbankan pembayaran minimum kartu kredit sering juga disebut Mimimum payment. Ketentuan dari bank Indonesia menetapkan pembayaran minimum atau pembayaran paling kecil untuk tagihan kartu kredit adalah sebesar 10% dari total tagiahan atau minimal Rp.50.000. Bila Tagihan Kartu Kredit anda hanya Rp.100.000 yang berarti 10%nya adalah Rp.10.000 maka minimum yang harus dibayarkan adalah Rp.50.000. Ada beberapa pembayaran yang dikategorikan sebagai pembayaran minimum, perhatikan 3 kategori pembayaran di bawah ini!

Pembayaran 10%  dari Total Tagihan 

Pembayaran 10% dari Total tagihan berarti anda melakukan pembayaran hanya 10% saja dari total tagihan yang tercetak. Misalkan Tagihan 1 juta dan anda hanya melakukan pembayaran Rp.100.000.

Pembayaran diatas 10% tetapi tidak bayar penuh

Anda melakukan pembayaran diatas 10% tetapi tidak mencapai total tagihan. Pembayaran ini tetap akan mengakibatkan munculnya bunga. Misalkan tagihan anda 1 juta dan anda melakukan pembayaran Rp.900.000. 

Pembayaran Partial setelah jatuh tempo

Anda melakukan pembayaran separoh-separoh, dimana pembayaran kedua atau pembayaran ketiga dilakukan setelah jatuh tempo. Misalkan tagihan anda 1 Juta rupiah dengan jatuh tempo tanggal 7 setiap bulan. Pada tanggal 6 anda melakukan pembayaran Rp.500 Ribu, sisanya anda bayarkan setelah tanggal 8 Maka pembayaran tersebut akan terhitung pembayaran minimum.



Dampak Buruk Akibat melakukan pembayaran Minimum

www.kartubank.com
ilustrasi tagihan kartu kredit

Ada beberapa hal yang cukup merugikan bila anda terus-terus melakukan pembayara minimum atau dalam istilah asing disebut minimum payment. Untuk lebih jelasnya perhatikan poin-poin di bawah ini!

Akan Muncul Bunga di Tagihan Berikutnya

Resiko pertama apabila anda melakukan pembayaran minimum adalah munculnya bunga di tagihan anda bulan berikutnya. Besar bunga yang akan ditagihahkan mengikuti ketentuan pesentasi bunga yang baru tetapkan oleh Bank Indonesia, yaitu sebesar 2.25%. 

Perhitungan bunga pada kartu kredit sebenarnya agak sedikit rumit. Bunga yang akan ditagihkan bukan sebesar sisa tagihan yang anda belum bayarkan. Misalkan tagihan bulan lalu anda sebesar 1 juta rupiah dan anda melakukan pembayaran sebesar Rp.900.000, perhitungan bunga tidak dilakukan berdasarkan sisa tagihan yang tinggal Rp.100.000 Lagi tetapi akan dilakukan perhitungan dari semua transaksi yang anda lakukan pada lembar cetak tagihan tersebut.

Munculnya bunga pada kartu kredit bukan hanya karena pembayaran minimum tetapi ada beberapa faktor yang bisa mengakibatkan munculnya bunga pada kartu kredit anda. Misalkan, adanya transaksi tarik tunai pada bulan sebelumnya akan mengakibatkan munculnya bunga sampai dua kali pembayaran penuh berturut-turut. 

Bunga Transaksi Tarik tunak Tidak berhenti


Bila melakukan transaksi tarik tunai, maka sebaiknya anda harus memikirkan bagaimana caranya supaya anda bisa melakukan pembayaran penuh paling tidak dua kali tagihan setelah transaksi tarik tunai tersebut. Hal ini dikarenakan, bunga transaksi tarik tunai anda akan tetap dihitungkan bila anda tidak melakukan pembayaran penuh. 

Bunga tarik tunai yang walaupun hanya dilakukan sekali dengan nominal kecil misalkan Rp.100.000 akan ditagihkan terus-menerus kalau anda tidak menghentikannya dengan cara melakukan dua kali pembayaran penuh.

Kenapa ada dua bunga pada lembar tagihan kartu kredit adalah disebabkan karena pembayaran minimum dan adanya transaksi tarik tunai. Perhitungan bunga pada kartu kredit memisahkan bunga yang muncul karena pembayaran minimum dan bunga tarik tunai. 


Tagihan kartu kredit sepertinya tidak berkurang

www.kartubank.com
ilustrasi tagihan kartu kredit yang tidak berkurang

Hal ini sering sekali terjadi, dimana nasabah berpikir kalau pembayaran minimum itu adalah cicilan tetapnya. Jadi misalkan nasabah beli sesuatu seharga Rp.1.200.000 kemudian setiap bulan melakukan pembayaran sekitar Rp.150.000 dan setelah 12 bulan nasabah terkejut karena masih menerima tagihan dengan nominal yang masih cukup besar. Setelah menghubungi bank Nasabah baru mengerti kalau yang dibayarkan selama ini adalah pembayaran minimum dengan resiko tertagihnya bunga sebsear 2.25%.

Bila anda melakukan transaksi sebesar Rp.500.000 dalam satu struk dan anda kurang yakin bawah anda tidak akan bisa melunasinya setelah tertagih, maka sebaiknya hubungi bank setelah transaksi untuk mengubah transaksi tersebut menjadi cicilan tetap. Selain karena bunganya lebih kecil, anda juga lebih mudah memantai tagihan kartu kredit anda.

Kartu Kredit Over Limit 

Bila anda tidak pernah melakukan pembayaran penuh, maka dipastikan kartu kredit anda akan over limit apabila anda tetap melakukan transaksi. Contohnya, anda melakukan pembayaran sekitar Rp.500.000 setiap bulan, sementara kartu kredit tetap anda gunakan walaupun hanya berkisar Rp.400.000 maka kartu kredit akan sangat rentan menjadi overlimit.  

Sangat disayangkan bila kartu kredit sempat over limit karena hal tersebut akan mengakibatkan munculnya biaya over limit. Tagihan andapun akan semakin besar, karena selain ditagihkan bunga anda juga harus membayarkan biaya overlimit.


Pengajuan Kenaikan kredit limit tidak disetujui


Ketika anda mencoba mengajukan peningkatan kredit limit, pihak analis bank akan melihat history pemakaian dan pembayaran kartu kredit anda. Memang tidak bisa dipastikan apakah selalu melakukan pembayaran minimum mengakibatkan pengajuan ditolak atau tidak. tetapi pastinya kemungkinan untuk disetujui sangat kecil.

Bila anda pernah terlambat melakukan pembayaran, kemudian sisa history pembayaran anda selalu minimum, maka dipastikan anda bahkan tidak akan bisa mengajukan permintaan kenaikan kredit limit karena terhambat score behaviour penggunaan kartu kredit.

Bila hal ini terjadi anda bisa memperbaiki-nya dengan cara melakukan pembayaran penuh paling tidak tiga bulan berturut-turut.


Cicilan Tetap dibungakan Kembali

Tahukan anda, Bila anda melakukan pembayarn minimum maka cicilan tetap yang sudah dibungakan sebelumnya akan dibungakan kembali. 

Misalkan anda memiliki transaksi sebesar Rp.1.200.000 yang dicicil 6 bulan dengan bunga 0.99%. Pada saat tertagih cicilan pertama anda melakukan pembayaran minimum, dalam hal ini, cicilan pertama anda yang sudah muncul dilembar tagihan tersebut akan kembali dibungakan dengan ketentuan perhitungan bunga reguler.


Pertanyaan umum terkait pembayaran minimum kartu kredit.

Apakah Pembayaran minimum kartu kredit mempengaruhi kolektibilitas kartu kredit anda?
Tidak. Selama anda tidak terlambat melakukan pembayaran maka kolektibilitas kartu kredit anda tetap akan dikategori Lancar kecuali bila kartu kredit anda dalam kondisi over limit. 












Read More

16 Kegunaan Kartu Kredit pada Umumnya di Indonesia


www.kartubank.com
16 Kegunaan Kartu Kredit pada Umumnya di Indonesia

Kegunaan kartu kredit tidak hanya sebatas sebagai pengganti uang cash, walaupun kegunaan utamanya adalah untuk menggantikan uang cash pada proses pembayaran. Selain sebagai gaya hidup, kartu kredit juga memiliki fasilitas-fasilitas lain yang bisa mempermudah aktifitas keseharian pemilik kartu kredit. Berikut ini 16 kegunaan atau fasilitas kartu kredit yang biasanya ditawarkan oleh penerbit kartu kredit di Indonesia.


1. Pengganti Uang Cash Untuk Transaksi Perbelanjaan di Toko Offline

www.kartubank.com
Kegunaan Kartu kredit-pembayaran Pembelanjaan Offline

Kartu Kredit mempermudah proses pembayaran transaksi pada toko Offline. Hanya dengan deep (menempelkan kartu kredit pada mesin pembaca) Maka transaksi sudah selesai. Saat ini, kartu kredit sudah menggunakan metode deep  (proses tempel kartu) sedangkan sebelumnya masih menggunakan teknologi gesek. 



2. Mempermudah pembayaran saat transaksi Online

www.kartubank.com
Kegunaan Kartu kredit-pembayaran Pembelanjaan Online
Alasan kebanyakan orang mengajukan kartu kredit adalah supaya bisa transaksi online. Hanya dengan memasukkan Nomor kartu kredit, masa berlaku dan kode cvc (Kode rahasia dibagian belakang kartu), Kode otorisasi (Kode yang dikirim ke nomor HP setiap kali Transaksi), Maka transaksi sudah selesai. Tinggal menunggu pengiriman barang sampai di rumah. Bandingkan dengan proses pembayaran dengan menggunakan metode transfer dimana konsumen diwajibkan untuk melakukan konfirmasi pembayaran setiap kali transaksi sehabis transfer. 


3. Keringanan Pembayaran dengan Minimum Payment 10%

Nasabah Kartu kredit bisa memilih apakan akan langsung melunasi semua tagihan pada lembar tagihan atau hanya membayarkan minimal 10% dari total tagihan bulan tersebut.



4. Keringanan pembayaran dengan Cicilan

www.kartubank.com
Kegunaan kartu kredit-fasilitas cicilan

Ada banyak tenor cicilan yang tersedia dengan bunga yang cukup ringan. Bunga untuk transaksi cicilan tetap untuk kartu kredit di Indonesia hanya berkisar 1% ke bawah. 



5. Mempermudah pembayaran Tagihan Tetap


www.kartubank.com
Kegunaan Kartu kredit- Bayar otomatis tagihan telpon
Tagihan tetap seperti PLN, AIR, Televisi Berbayar, Asuransi dan yang lainnya bisa dibayarkan secara otomatis setiap bulan. Jadi Pemegang kartu kredit tidak perlu report-report menginggat tanggal jatuh tempo semua tagihannya, karena kartu kredit akan membayarkan tagihan otomatis sebelum jatuh tempo. 


6. Tarik Tunai Di ATM

Kartu Kredit juga bisa digunakan untuk penarikan tunai di ATM, Prosesnya sama seperti ketika kita melakukan penarikan tunai dengan ATM Debit. Tetapi, Penarikan tunai menggunakan kartu kredit di ATM akan dikenakan biaya administrasi dan bunga langsung berjalan.


7. LOAN atau Pinjaman Dana dari Bank

Selain bisa tarik tunai di Mesin ATM. Kartu kredit juga bisa digunakan untuk pengambilan Dana atau Transfer Dana. Prosesnya dengan menghubungi Call Center Bank dan meminta dana ditransfer ke Rekening pemegang Kartu. Peminjaman dana menggunakan kartu kredit di ambil dari sisa limit yang masih tersedia dan pembayarannya dengan menggunakan metode cicilan tetap.

8. Transaksi Open 'Booking Hotel'

Kegunaan lain dari Kartu Kredit adalah untuk jaminan transaksi booking hotel. Besar transaksi yang sah adalah saat konsumen check out dan pihak hotel akan melakukan koreksi penagihan dengan cara mengurangi/mengembalikan dana ke kartu kredit. Proses ini akan dilakukan secara otomatis jadi pemegang kartu tidak perlu konfirmasi ke bank.

9. Masuk Lounge Di Airport Tanpa Bayar

www.kartubank.com
kegunaan kartu kredit-free lounge

Banyak kartu kredit di Indonesia yang menawarkan Free Airport Lounge. Beberapa kartu kredit yang tidak memiliki fasilitas free biasanya memiliki free lounge dengan tukar poin. 

10. Poin kartu kredit jadi Miles Penerbangan 

Poin yang terkumpul pada kartu kredit biasanya bisa ditukar dengan Miles penerbangan, misalnya GFF atau Garuda Miles, Krisflyer, BIG POIN dan yang lainnya.


11. Mendapat Poin ketika berbelanja

Kalau bayar pakai cash kita tidak mendapatkan apa-apa selain produk yang kita beli. Kartu kredit akan memberikan poin untuk semua transaksi perbelanjaan. Selanjutnya poin tersebut bisa dipergunakan untuk transaksi diskon, ditukar dengan poin lain seperti poin penerbangan, ditukar sebagai ganti biaya masuk acara/kegiatan tertentu seperti Jakarta Maraton atau acara lainnya.

12. Program Diskon Kartu Kredit

Bukan Rahasia umum lagi, kalau kartu kredit memiliki lebih banyak program diskon dibandingkan dengan metode pembayaran lain. 

13. Mendapat Asuransi Pejalanan

Tiket perjalanan yang dibeli dengan menggunakan kartu kredit sudah otomatis dilindunggi oleh asuransi. Kebanyakan kartu kredit di Indonesia memiliki Fasilitas ini.

14. Mendapat Asuransi Tagihan

Kebanyakan kartu kredit di Indonesia memiliki Asuransi Tagihan. Asuransi Tagihan bukan fasilitas wajib jadi pemegang kartu bisa mengikutinya atau tidak  mengikutinya. Asuransi Tagihan biasanya akan dikenakan premi tidak lebih dari 1% dari total tagihan. Fungsi asuransi Tagihan adalah membayarkan semua tagihan pemilik kartu bila pemegang kartu meninggal dunia dan juga akan mendapatkan santuanan. Bukan, Hanya karena meninggal dunia, tetapi kemalangan seperti cacat tetap atau ketidakmampuan sementara karena sakit juga akan mendapatkan mamfaat. 

15. Perbelanjaan yang  terdata

Setiap bulan pemilik kartu akan dikirimkan tagihan, pada lembar tagihan tersebut akan tertulis rincian perbelanjaan selama satu bulan terakhir. Jadi Pemegang kartu memiliki data history perbelanjaannya. 


16. Mendapat Kartu Tambahan

Pemegang kartu kredit bisa mengajukan kartu tambahan yang bisa digunakan oleh anggota keluarga. Misalkan pemegang kartu yang memiliki anak yang sedang sekolah di luar negeri atau di kota lain, pemegang kartu bisa memberikan kartu tambahan kepada anaknya tersebut, Semua pemakaian pada kartu tambahan akan ditagihka kepada pemegang kartu utama.






Read More

Bank Indonesia Menetapkan Batas Maksimal Suku Bunga Kartu Kredit Menjadi 2.25%


www.kartubank.com
penurunan suku bunga kredit ke 2.25%

Tahun lalu isu mengenai penurunan suku bunga kartu kredit sudah sering terdengar. Namun Tahun ini, Bank Indonesia mengambil langkah yang sangat tepat dengan menurunkan maksimal suku bunga yang sebelumnya di persentasi 2.95% Perbulan menjadi 2.25% Perbulan yang berarti mengalami penurunan sekitar 0.7%. 

Suku bunga sebesar 2.25% berlaku untuk transaksi retail dan transaksi Tarik tunai. 

Yang paling penting untuk diketahui adalah dengan keluarnya peraturan ini, maka semua bank wajib menurunkan ketentuan suku bunga yang mereka tetapkan dan harus mengikuti ketentuan bank Indonesia. 

Bank Mandiri akan memberlakukan ketentuan terbaru ini yaitu menurunkan suku bunga dari 2.95% ke 2.25% mulai 1 Juni 2017. Kemungkinan bank-bank lainnya juga akan melakukan hal yang sama.

Apakah penurunan suku bunga berlaku untuk program lainnya, misalkan untuk program power cash atau transfer dana kartu kredit bank Mandiri?
Tidak. Ketentuan rate atau suku bunga terbaru hanya akan mempengaruhi semua program yang awalnya memiliki rate bunga di atas 2.25%. Yang artinya bila program power cash sebelumnya memiliki rate bunga di bawah 2.25% maka program tersebut tidak akan mengalami perubahan.

Bagaimana cara memperoleh informasi terkait penurunan suku bunga di kartu kredit saya?
Bank akan menginformasikan hal tersebut melalui lembar tagihan atau untuk informasi lebih lengkapnya nasabah juga bisa menghungi call center bank masing-masing,

Apakah ketentuan tersebut berlaku untuk bank Swasta?
Iya semua bank yang beroperasi di Indonesia wajib mengikuti peraturan atau ketentuan penetapan bunga oleh bank Indonesia.

Read More

4 Cara Menggunakan Kartu Kredit Agar Tidak Kena Bunga

www.kartubank.com
 Cara Menggunakan Kartu Kredit Agar Tidak Kena Bunga


Faktor penyebab Munculnya bunga pada Kartu Kredit


  1. Pembayaran Minimum
  2. Pembayaran Partial dan tidak penuh
  3. Pembayaran Terlambat
  4. Transaksi Tarik Tunai
  5. Bunga Cicilan Tetap

Cara Supaya Kartu Kredit Tidak dikenakan Bunga Besar

1. Bayar Tagihan Penuh (Full Payment)

Pembayaran Penuh harus dilakukan sebelum jatuh tempo. Pemilik kartu kredit akan tetap dikenakan bunga walapun membayar tagihan penuh bila pembayaran dilakukan setelah jatuh tempo. Pembayaran partial penuh juga bisa dilakukan untuk menghindari penagihan bunga. Partial penuh adalah pembayaran beberapa kali sebelum jatuh tempo, misalkan bila tagihan nasabah adalah 1 juta dengan jatuh tempo tanggal 10. Maka, Nasabah dapat melakukan pembayaran 500 Ribu pada tanggal 1 dan 500 ribu pada tanggal 9. Dengan, demikian sistem akan tetap menghitungkan pembayarans sebagai pembayaran penuh dan tidak akan ditagihkan bunga.


2. Bayar Tepat waktu

Seperti yang sudah dijelaskan di atas, pembayaran kartu kredit yang telat akan langsung dikenakan bunga walaupun tagihan dilunasi. Jadi untuk menghindari bunga, tagihan harus dibayarkan tepat waktu. Bila pembayaran anda biasanya menggunakan kliring maka pembayaran sebaiknya dilakukan 3 Hari Kerja sebelum jatuh tempo.

3. Hindari Tarik Tunai di Mesin ATM (No Cash Advance)

Bunga Tarik tunai dan bunga transaksi retail memiliki besar persentasi yang sama yaitu 2.95%. Tetapi rumus perhitungan bunga transaksi tarik tunai dan transaksi retail sebenarnya berbeda. Bila Nasabah melakukan transaksi tarik tunai, maka bunga akan langsung berjalan persaat itu juga, itulah sebabnya kenapa nasabah tetap ditagihkan bunga tarik tunai walaupun nasabah melakukan pembayaran penuh. Jadi.


4. Cicilan Tetap 

Bila nasabah memiliki transaksi 500 Ribu ke atas dengan riwayat pembayaran yang biasanya pembayaran minimum. Maka sebaiknya setiap kali melakukan transaksi dengan minimum 500 ribu, transaksi tersebut diubah menjadi cicilan tetap. Bunga cicilan tetap jauh lebih ringan dibandingkan dengan bunga reguler yang muncul karena pembayaran minimum. 








Read More

Contoh Surat Pernyataan Permintaan Pergantian Kartu Kredit Karena Rusak


www.kartubank.com
Surat Pernyataan Kartu Kredit Rusak


Ada beberapa bank yang mewajibkan nasabah mengirimkan dokumen untuk permintaan pergantian kartu karena rusak, ada juga yang tidak meminta dokumen tetapi cukup dengan melapor ke call center bank.

Contoh dokumen yang harus dikirimkan bila anda mengajukan pergantian kartu kredit bank mandiri karena rusak;


  1. Surat pernyataan 
  2. Foto Copy Kartu Kredit dalam kondisi tergunting dua (Gunting dulu baru difoto Copy)
  3. Foto Copy KTP



Contoh Surat Pernyataan permintaan pergantian kartu bila tidak ada perubahan alamat



SURAT PERNYATAAN


Jakarta, 31 Desember 2016
Kepada:

PT Bank.....
Up: Credit Card Services (ganti sesuai UP bank anda)
Alamat lengkap Bank


Perihal     : Pergantian Kartu Kredit Karena Rusak (Dengan Nomor yang sama)
Yang Bertanda Tangan di Bawah ini:

Nama                        :  
Nomor Kartu Kredit : 


Dengan ini memohon pergantian kartu kredit dengan nomor tersebut di atas karena Kartu kredit tersebut sudah rusak dan tidak bisa digunakan lagi,


Demikian surat permohonan ini saya sampaikan agar dapat diproses pada kesempatan pertama.


Terima Kasih,


........................................
Pemegang Kartu



Silahkan dicopy dan di edit atau dirapikan sesuai dengan keinginan anda, Bila permintaan pergantian kartu adalah karena hilang atau karena data diketahu pihak lain, download contoh surat pernyataan-nya di sini.




Contoh surat Pernyataan permintaan pergantian kartu dan ada perubahan alamat:





SURAT PERNYATAAN


Jakarta, 31 Desember 2016
Kepada:

PT Bank.....
Up: Credit Card Services (ganti sesuai UP bank anda)
Alamat lengkap Bank


Perihal     : Pergantian Kartu Kredit Karena Rusak dan Perubahan alamat surat menyurat
Yang Bertanda Tangan di Bawah ini:

Nama                        :  
Nomor Kartu Kredit : 


Dengan ini memohon pergantian kartu kredit dengan nomor tersebut di atas karena Kartu kredit tersebut sudah rusak dan tidak bisa digunakan lagi,
Mohon Untuk mengirimkan pergantian kartu kredit tersebut ke alamat lengkap saya yang baru dan mengubahkan alamat surat menyurat saya pada sistem kartu kredit  seperti di Bawah ini:

(Alamat Lengkap:




Demikian surat permohonan ini saya sampaikan agar dapat diproses pada kesempatan pertama.


Terima Kasih,


........................................
Pemegang Kartu


Demikian contoh surat pernyataan permintaan pergantian kartu kredit karena rusak, silahkan dicopy paste dan di edit atau dirapikan. Kirimkan surat pernyataan dan dokumen pendukung lainnya ke bank anda melalui email atau fax dan sebaiknya anda mengirimkannya dalam format pdf dengan ukuran tidak lebih dari 2 MB.




Read More

7 Program Gratis Iuran Tahunan Kartu Kredit yang Sering Ditawarkan Oleh Bank

www.kartubank.com
Gratis Iuran kartu Kredit


Pengertian Membership Fee Kartu Kredit 


Membership Fee atau dikenal juga dengan istilah annual fee adalah Iuran Tahunan atau biaya administrasi pemakaian jasa kartu kredit yang besarnya tergantung jenis kartu kredit yang digunakan dan bank Penerbit kartu kredit. Dua Jenis penagihan Iuaran Tahunan Kartu Kredit yaitu Penagihan Bulanan dan Penagihan Tahunan. 

Program - Program Gratis Iuran Tahunan/ Membership Fee yang biasanya ditawarkan bank pada nasabah Terpilih.


Bank penerbit biasanya memiliki program-program gratis iuran kartu kredit selama satu tahun. Apa saja program-program yang biasa ditawarkan oleh bank, simak ulasannya berikut ini:

Catatan: Program-program gratis iuran kartu ini adalah penawaran dari bank, jadi pemilik kartu tidak bisa meminta program gratis iuran kartu. 

1. Gratis Iuran tahunan kartu kredit dengan Transaksi

Ini adalah jenis program yang paling sering ditawarkan oleh bank. Anda akan disuruh bertransaksi dengan nominal yang sudah ditentukan. Selain nominal, jangka waktu untuk bertransaksi juga ditentukan oleh bank. Perhatikan contoh berikut, " Gratis iuaran Tahunan kartu dengan syarat melakukan transaksi sebesar 1 juta rupiah mulai dari tanggal 1 Januari 2017 sampai 30 Januari 2017.". 

Yang Paling penting anda perhatikan adalah setelah melakukan transaksi sebesar yang diminta dalam rentang waktu yang sudah ditetapkan, anda harus menghubungi call center bank anda untuk membuat laporan kalau syarat gratis iuran kartu sudah dilakukan.

2. Gratis Iuaran kartu kredit Master dengan aktifasi kartu kredit Visa

Bila anda memiliki dua kartu kredit dengan loga yang berbeda. Bank sering menawarkan program untuk aktifasi salah satu kartu dan memberikan fasilitas gratis iuran untuk kartu yang lainnya. Contohnya: Bila anda memiliki 2 kartu kredit mandiri reguler seperti Visa gold dan master card Sky Card dengan limit gabungan maka hanya satu kartu saja yang akan ditagihkan iuran tahunan kartu. Hal serupa juga dilakukan oleh bank Cimb Niaga.


3. Gratis Iuaran Tahunan Kartu Kredit Dengan Ikut Program pembayaran tagihan tetap

Anda akan ditawarkan gratis iuran kartu selama satu tahun dengan syarat mendaftarkan pembayaran cicilan atau tagihan tetap anda melalui kartu kredit secara otomatis setiap bulan. 

Catatan: Pemberian fasilitas gratis iuran kartu hanya satu tahun saja atau sesuai ketentuan bank penerbit kartu kredit anda. 

4. Gratis iuaran Tahunan Kartu Kredit dengan ikut Program Marketing lainnya

Misalkan program transfer dana atau program pembayaran transaksi dengan cicilan. 

5. Gratis Iuaran Tahunan kartu Kredit dengan menukarkan Poin

Kebanyakan bank di Indonesia yang menerbitkan kartu kredit memiliki fitur ini. Silahkan hubungi bank anda untuk memastikan apakah poin anda bisa ditukarkan dengan iuran Tahunan. 


6. Gratis Iuaran Tahunan Kartu Untuk Nasabah Baru yang memiliki Rekening di Bank Tersebut

Program ini juga dilakukan oleh hampir semua penerbit kartu kredit di Indonesia.


7. Gratis Iuaran Tahunan Kartu Kredit Untuk Nasabah Baru yang mengajukan kartu pada waktu tertentu.

Program ini mungkin sudah jelas, jadi biasanya bank punya program dimana pada masa-masa tertentu anda akan diberikan gratis iuran tahunan bila pengajuan kartu kredit dilakukan dalam rentang waktu promo.




Read More

Cara Bayar Tagihan Kartu Kredit Sebelum Tanggal Cetak Berlaku untuk semua bank




www.kartubank.com
Pembayaran kartu kredit sebelum tanggal cetak

Bayar Tagihan Kartu Kredit Sebelum Tanggal Cetak Adalah Pembayaran yang dilakukan oleh pemegang kartu sebelum semua transaksi dibukukan ke dalam lembar tagihan dengan tujuan untuk mengembalikan limit kartu kredit tersebut.


Dampak Positif dan Negatif pembayaran tagihan kartu kredit sebelum tanggal cetak.

Sebelum melakukan pembayaran perhatikan terlebih dahulu dampak baik dan dampak buruk yang terjadi akibat pembayaran tagihan kartu sebelum tanggal cetak.

Dampak Positif

  • Limit kartu kredit akan bertambah sebesar pembayaran yang dilakukan, jadi bila pemilik kartu kredit bisa melakukan transaksi dengan jumlah limit yang lebih besar. Transaksi sebaiknya dilakukan satu hari setelah pembayaran untuk menghindari biaya overlimit. Tetapi, bila transaksinya mendadak dan harus dilakukan di hari yang sama, transaksi kemungkinan besar akan berhasil.
  • Nominal tagihan yang tercetak pada lembar tagihan berikutnya akan berkurang sebesar yang dibayarkan.


Dampak Negatif

  • Pembayaran tagihan sebelum tanggal cetak kemungkinan akan membuat pemilik kartu berpikir kalau tagihannya sudah lunas. Sehingga ketika lembar tagihan tercetak, pemilik kartu tidak melakukan pembayaran lagi. Kebanyakan kasus, pada lembar tagihan yang cetak akan ada tagihan materai atau pajak pembayaran yang nominalnya Rp.3000 atau Rp.6000, bila tagihan tersebut tidak dibayarkan maka secara otomatis system perbankan akan menghitungkan bunga dari semua transaksi dalam satu periode termasuk transaksi yang sudah dibayarkan sebelum tanggal cetak tersebut. Untuk menghindari hal ini, pemilik kartu kredit yang melakukan pembayaran tagihan kartu sebelum tanggal cetak sebaiknya  tetap memeriksa lembar tagihan setelah cetak untuk memastikan apakan ada tagihan atau tidak?.

Cara mengetahui nominal pemakaian sebelum tanggal cetak

Bila pemegang kartu kredit hendak melakukan pembayaran sebelum tanggal cetak, maka jumlah nominal tagihan atau pemakaian adalah informasi yang penting. Untuk nominal tagihan sebelum tanggal cetak, informasinya bisa diperoleh melalui call center. Informasi yang tersedia di Mesin ATM adalah informasi tagihan bulan sebelumnya.
CATATAN: Walaupun pemegang kartu sudah melakukan pembayaran untuk informasi tagihan yang terdapat di mesin atm adalah informasi tagihan bulan sebelumnya.


Cara Pembayaran Tagihan kartu kredit sebelum tanggal cetak

Setelah  mengetahi nominal tagihan via call center dan sudah memutuskan berapa yang akan dibayarkan. Maka proses pembayaran bisa dilakukan seperti biasa. Contoh untuk pembayaran lewat atm bank mandiri dan untuk kartu kredit bank mandiri.

  • Masukkan kartu ke mesin atm
  • Pilih bahasa
  • Masukkan PIN Kartu ATM
  • Pilih Menu Bayar/Beli
  • Pilih Pembayaran Kartu Kredit
  • Pembayaran Kartu Kredit Bank Mandiri
  • Masukkan 16 digit Nomor kartu kredit Bank Mandiri
  • Tekan Benar
  • Pastikan Data-data Pribadi anda yang tertulis di ATM
  • Abaikan Nominal tagihan yang tertulis di sana karena itu adalah tagihan bulan sebelumnya
  • Masukkan Nominal yang Ingin anda bayarkan
  • Pilih Benar
  • Selesai
Pertanyaan yang sering diajukan:
  1. Apakah Pembayaran tagihan kartu kredit sebelum tanggal cetak akan mengakibatkan adanya penagihan finalty. Jawabannya: Tidak.
  2. Apakah Pembayaran Tagihan kartu sebelum tanggal cetak akan mengakibatkan adanya finalty dari cicilan tetap. Jawabannya: Tidak.
  3. Apakah Transaksi yang dibayar sebelum tanggal cetak tetap di tuliskan dilembar tagihan. Jawabannya: Ia, rincian transaksi yang dibayarkan sebelum tanggal cetak tetap akan dituliskan dalam lembar tagihan yang akan cetak berikutnya termasuk pembayaran yang dilakukan.
  4. Apakah pembayaran sebelum tanggal cetak akan mempengaruhi kolektibilitas kartu kredit. Jawabannya: Tidak








Read More

Daftar 23 Penerbit Kartu Kredit Di Indonesia



www.kartubank.com
Daftar 23 Penerbit Kartu Kredit Di Indonesia

Bank Indonesia Merilis 23 Penerbit kartu kredit di Indonesia dan 5 Principal Kartu kredit di Indonesia. Menurut data dari Bank Indonesia yang dimuat pada Website resminya ada 23 Perusahaan Penerbit atau pemberi fasilitas Kartu Kredit di Indonesia, sebagai berikut:

  1. BANK ANZ INDONESIA
  2. BANK BUKOPIN
  3. BANK ICB BUMIPUTERA, Tbk
  4. BANK CENTRAL ASIA Tbk
  5. BANK CIMB NIAGA Tbk
  6. BANK DANAMON INDONESIA Tbk
  7. BANK ICBC INDONESIA
  8. BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
  9. BANK MANDIRI (Persero) Tbk
  10. BANK MEGA Tbk
  11. BANK NEGARA INDONESIA 1946
  12. PAN INDONESIA BANK LTD. Tbk
  13. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk
  14. BANK PERMATA Tbk
  15. CITIBANK
  16. THE HONGKONG & SHANGHAI BANK CORP
  17. BANK OCBC NISP Tbk
  18. STANDARD CHARTERED BANK
  19. BANK UOB INDONESIA
  20. BNI SYARIAH
  21. BANK SINARMAS
  22. AEON CREDIT SERVICES
  23. BANK QNB KESAWAN
Daftar ke 23 Penerbit Kartu kredit di atas adalah yang sudah terdaftar di Bank indonesia. Kemudian, Penerbit-penerbit kartu kredit atas juga memerlukan jaringan kartu yang biasanya disebut dengan istilah Principal kartu kredit. Terdaftar lima principal kartu kredit di Indonesia yaitu:

  1. PT. AMERICAN EXPRESS INDONESIA Dengan Jaringan American Express
  2. PT. JCB INTERNATIONAL INDONESIA Dengan Jaringan JBC
  3. PT. MASTERCARD INDONESIA Dengan Jaringan mastercard
  4. PT. VISA WORLDWIDE INDONESIA Dengan jaringan Visacard
  5. PT. UNION PAY INDONESIA Dengan jaringan CUP

Pertumbuhan penggunaan jasa kartu kredit sangat meningkat tajam di Indonesia, metode pembayaran dengan kartu kredit ini akan tetap dilindungi atau diperhatikan oleh Bank Indonesia. Diharapkan kehadiran perusahaan-perusahaan penerbit kartu kredit di Indonesia akan mempermudah kehidupan masyarakat bukan sebaliknya dengan tetap mengikuti ikatan peraturan yang ditetapkan oleh indonesia.
Read More

Cara Bayar Pakai Kartu Kredit mudah dan aman

www.kartubank.com
Cara Bayar Pakai Kartu Kredit


Bayar Pakai Kartu Kredit bisa dibedakan jadi dua, yang pertama bayar pakai kartu kredit di Toko atau merchant dan yang kedua adalah bayar pakai kartu kredit untuk transaksi Online.

Bayar Pakai Kartu Kredit Di Toko

Untuk Transaksi ditoko pastikan terlebih dahulu anda sudah memiliki PIN kartu kredit. Dahulu pengunaan kartu kredit untuk transaksi di Toko hanya menggunakan tanda tangan, namun saat ini penggunaan kartu kredit sudah diwajibkan menggunakan PIN sesuai dengan ketentuan dari Bank Indonesia pada Tahun 2015 Kemarin.


Hal-hal yang perlu anda perhatikan sebelum melakukan pembayaran dengan kartu kredit di TOKO


  • Pastikan Kartu Kredit anda sudah aktif. Khusus cara aktifasi kartu kredit BCA, BNI dan Mandiri, Temukan di sini
  • Pastikan Limit kartu kredit anda masih mencukupi, untuk mengetahu besar limit yang masih tersedia bisa dilihat di lembar tagihan kartu kredit yang anda terima di bulan terakhir kemudian dikurangi besar pemakaian setelah tanggal cetak tagihan tersebut. atau yang paling gampang dengan menghubungi call center bank anda.
  • Pastikan anda sudah memiliki Pin, Bila anda belum memiliki PIN silahkan hubungi call center anda untuk menanyakan cara membuat PIN kartu kredit anda. Untuk pengguna mandiri Kartu Kredit yang belum punya PIN silahkan ikuti cara PIN OTPCC mandiri, Caranya Baca di sini.

Bayar Pakai Kartu Kredit Di Online


Untuk Transaksi kartu kredit online pastikan nomor handphone yang anda daftarkan dibank masih aktif dan Handphone tersebut harus aktif dan ada di dekat anda saat melakukan pembayaran transaksi online dengan kartu kredit.

Hal-hal yang perlu anda perhatikan sebelum mengunakan kartu kredit untuk pembayaran transaksi Online.



PERHATIKAN CARA PAKAI KARTU KREDIT ONLINE UNTUK PEMBAYARAN

  • Pilih barang yang hendak anda beli
  • Pastikan Harga barang tersebut sudah sesuai
  • Pastikan anda sudah mengisi alamat pengiriman barang sudah benar
  • Pilih LANJUTKAN PEMBAYARAN
  • Pilih Bayar pakai Kartu Kredit Visa atau Master. (Untuk memastikan jenis kartu anda silahkan lihat dibagian depan kartu anda apakah visa atau master, nomor kartu Visa biasanya dimulai dengan angka 4 sedangkan master dimulai dengan angka 5). Kadang website juga menggabung metode ini anda tidak perlu memilih apakah visa/master.
  • Masukkan Data kartu Kredit yang diminta, Pastikan Permintaan Data hanya 3 data saja yaitu: 
  • NOMOR KARTU (16 digit nomor yang ada di bagian depan kartu). 
  • MASA BERLAKU/expired date kartu (empat digit angka pada bagian depan, yaitu bulan dan tahun, misalkan 04 20 (bulan empat tahun 2020). 
  • Masukkan kode CVV atau CVC adalah 3 angka yang tercetak di bagian belakang kartu. Di Bagian belakang kartu ada 7 digit angka dengan penulisan 1234 567 maka yang terpisah tiga digit seperti 567 adalah cvc/cvv nya.
  • Pastikan anda menerima permintaan atau respon kode OTORISASI yang dikirim ke Handphone anda. Lihat handphone anda dan masukkan 6 digit yang Pop UP di handphone anda,
  • Pastikan anda menerima laporan kalau Transaksi sudah berhasil.


PASTIKAN UNTUK MEMBACA: CARA MENGETAHUI STATUS KARTU KREDIT 





Read More