Showing posts with label bank DBS. Show all posts
Showing posts with label bank DBS. Show all posts

12 Hal Yang Harus Diketahui Sebelum Kamu Buat Kartu Kredit Online atau di Cabang

Hal-Hal Yang Harus Diketahui Sebelum Kamu Buat Kartu Kredit

Sebaiknya kamu mengetahui 12 Hal Berikut sebelum mengajukan kartu kredit, Apa saja? Berikut ulasannya!
www.kartubank.com
bank penerbit kartu kredit

1. Bank Apa?

Saat ini ada sekitar 23 Penerbit Kartu Kredit di Indonesia. Kamu bisa melihat List-nya di Sini. Secara umum untuk biaya-biaya kartu kredit di Indonesia itu hampir sama karena kebetulan di atur oleh Undang-Undang tentang Alat Pembayaran Kredit dan diamati oleh Bank Indonesia. Jadi Masalah Biaya-biaya kartu kredit mungkin bukan prioritas utama untuk menentukan bank apa yang akan kamu pilih sebagai penerbit kartu kreditmu. Sebaiknya pilih bank yang punya banyak mesin EDC di Indonesia. 

Akan lebih baik untuk mengajukan kartu kredit pertamamu di bank dimana kamu sudah memiliki rekening tabungan di sana. Hal itu akan mempermudah untuk proses pembayaran di kemudian hari. Apalagi bila kamu adalah nasabah Prioritas maka tentu saja proses pembuatan kartu kreditmu akan lebih cepat.

Kemudian kamu juga harus memperhatikan syarat ketentuan pembuatan kartu kredit di bank tersebut, ada beberapa bank yang mewajibkan kamu sudah harus memiliki kartu kredit di bank lain, jadi sesuaikan dengan kondisi kamu. Ada beberapa bank yang tidak mewajibkan kartu kredit di bank lain seperti BNI, BCA, Mandiri dan lainnya.


www.kartubank.com
visa atau master?

2. Logo Kartu Kredit Apa?

Ada dua logo kartu Kredit yaitu VISA dan MASTER. Kedua logo ini sebenarnya tidak jauh berbeda, keduanya memiliki fitur yang hampir sama dan bisa digunakan hampir di semua negara. Untuk Subcharge atau biaya tambahan transaksi di luar negeri juga sama yaitu sekitar 1%. Yang Paling penting untuk diketahui mengenai Logo kartu adalah: Bila kamu mengajukan logo Visa dan disetujui dengan jenis kartu Visa Silver, maka suatu saat kamu bisa mengajukan perubahan jenis kartu dari visa silver ke visa Gold. Sementara kebanyakan kasus (Meskipun tidak di semua bank) Kamu tidak bisa mengajukan upgrade kartu Master Silver ke Master Titanium, Proses upgrade harus dengan mengisi applikasi baru.

www.kartubank.com
Jenis kartu kredit, silver, gold atau platinum?

3. Jenis Kartu Kredit Apa?

Kartu Reguler ada 3 Jenis pada umumnya, yaitu:

  • Silver
  • Gold/Titanium
  • Platinum
Pastikan kamu mengajukan jenis kartu yang sesuai dengan kemampuan slip gajimu. Untuk Gaji 3 Jutaan maka kamu harus mengajukan kartu silver, untuk gaji 5-10 Juta silahkan coba ajukan kartu kredit Gold. Gaji Di atas 10 Juta kamu sudah bisa mencoba mengajukan kartu platinum. Bila Gaji kamu tidak memenuhi untuk mengajukan kartu kredit platinum, pihak bank akan menghubungi kamu kembali untuk menawarkan kartu kredit jenis Gold. 

Satu lagi yang sebaiknya kamu ketahui mengenai jenis kartu, semakin tinggi jenis kartumu maka semakin mahal biaya keanggotaanya tetapi semakin besar limit kartu yang bisa kamu gunakan.

www.kartubank.com
KTP adalah Dokumen Wajib


4. Dokumen Apa?

Pengajuan Kartu kredit tentunya membutuhkan dokumen yang harus kamu serahkan ke bank, bisa diantar langsung ke kantor cabang atau kirim melalui email/fax. 

Perhatikan poin-poin berikut ini:
  • Bila Kamu seorang Karyawan maka Dokumen yang harus kamu punya adalah  Slip Gaji.
  • Bila Kamu seorang Pengusaha maka Dokumen yang harus kamu punya adalah  SIUP
  • Bila Kamu seorang Profesional maka Dokumen Yang harus kamu Punya adalah  Surat Ijin Profesi
  • Bila Kamu sudah punya kartu kredit dari bank lain maka Dokumen yang harus kamu punya adalah Lambar Tagihan kartu Kredit dari bank lain Tersebut.
  • Bila Kamu mau limit di atas 50 Juta maka kamu harus memiliki NPWP.
  • KTP tidak bisa diganti dengan SIM
www.kartubank.com
Hati-hati memilih emergency contact 

5. Siapa Saudara Penjaminmu?

Saat Mengisi applikasi kamu harus menuliskan nama, nomor telepon, alamat dan hubunganmu dengan saudara tidak serumah yang akan menjadi jaminan kartu kreditmu kelak. Kenapa saya bilang jaminan, karena bila kamu telat bayar dan tidak bisa dihubunggi maka yang akan dihubungi adalah orang tersebut. Jadi berhati-hatilah memilih siapa saudara tidak serumah yang akan kamu daftarkan. 


6. Kemana Alamat Pengiriman Kartumu?

Saat kamu mengisi applikasi kartu kredit ada tiga alamat yang harus kamu tuliskan.
  • Alamat Rumah atau alamat tempat tinggal kamu sekarang
  • Alamat Kantor bisa sama dengan alamat rumah bila kamu seorang pengusaha
  • Alamat Saudara yang tidak serumah

7. Kemana Alamat Pengiriman Tagihanmu?

Ada dua pilihan yang harus kamu tentukan, yaitu apakah kamu mau dikirimi tagihan via pos yang akan dikenakan biaya percetakan tagihan sekitar 10.000/bulan atau mau dikirimin softcopy tagihan ke alamat email tanpa biaya.

Kalau boleh saya sarankan pilihlah pengiriman ke email, selain karena gratis, kamu juga membantu visi go green. 

8. Empat Kontak yang harus kamu sediakan

Pastikan paling tidak dua dari kontak tersebut bisa dihubungi oleh tim verificator supaya kartu kamu bisa disetujui. Bila tidak bisa dihubungi pengajuan kartu kredit kamu akan ditolak. Berikut ke empat kontak yang harus kamu sediakan.
  • Nomor Handphone kamu (Wajib)
  • Nomor Telephone Rumah (Bisa dikosongkan bila kamu punya nomor kantor yang aktif)
  • Nomor Telephone Kantor (Bisa sama dengan rumah bila kamu pengusaha)
  • Nomor Telephone saudara yang tidak serumah (Wajib)

9. Ketahui Biaya-Biaya Kartu Kredit 

  • Bunga Reguler kartu kredit pada umunya adalah 2.95% 
  • Pembayaran minimum 10% dari total tagihan
  • Denda Keterlambatan adalah 3% dari tagihan terakhir maksimal 150 ribu
  • Denda Overlimit sekitar 5% minimal 50 ribu sampai 100 Ribu
  • Biaya Tarik Tunai sekitar 6% minimum 50 Ribu sampai 100 Ribu
  • Iuran Kartu Silver mulai 125 Ribu/Tahun
  • Iuaran Kartu Gold mulai 240 Ribu/Tahun
  • Iuaran kartu Platinum mulai 500 Ribu-600 ribu/Tahun

10. Ketahui Kewajiban Pemegang kartu Kredit


Kewajiban pemegang kartu kredit bisa dikategorikan pada beberapa Hal-hal, misalkan hal-hal yang berhubungan dengan keamanan kartu kredit, hal-hal yang berhubungan dengan biaya-biaya dan hal-hal yang berhubungan dengan peraturan undang-undang tentang pembayaran mengunakan kartu kredit.


11. Ketahui Istilah-istilah kartu kredit

Istilah-istilah dalam kartu kredit yang sering digunakan-Dalam dunia kartu kredit terdapat banyak istilah yang masih mengunakan bahasa asing. Beberapa istilah sudah Terjemahkan dan terbiasa digunakan oleh masyarakat. Tetapi masih banyak istilah dalam kartu kredit yang masih mengunakan bahasa inggris. Dan terkadang bank masih mengunakan istilah-istilah ini ketika berkomunikasi dengan anda. Apa saja? Mari kita Ulas satu - satu!


12. Fasilitas atau Fitur kartu Kredit

Sebenarnya beda bank, beda juga fasilitas yang mereka tawarkan. Tetapi, biasanya hanya beda dinama atau jenis kartu kredit saja. Karena itu, Penulis akan mencoba menjabarkan secara umum saja:


Read More

Cara Mengajukan Bantuan Pinjaman DBS tanpa jaminan via Online

Pengertian Pinjaman DBS

Pinjaman Dana Bantuan Sahabat atau disingkat dengan KTA DBS adalah program dari Bank DBS Indonesia yang bertujuan untuk membantu masyarakat mendapatkan pinjaman yang aman dengan bunga tetap yang cukup ringan. Pinjaman KTA DBS sering disebut KTA DBS Online karena pinjaman ini memang bisa diajukan online tanpa harus report mengunjungi kantor cabang bank DBS. 

Cara Mengajukan Pinjaman DBS

www.kartubank.com
KTA DBS

Pinjaman DBS bisa diajukan langsung melalui website bank DBS atau juga melalui cermati.com.  Cermati.com adalah Perusahaan yang bergerak di bidang teknologi keuangan dengan memberikan kemudahan layanan via online kepada masyarakat, mereka memiliki staf profesional yang bisa membantu masyarakat untuk mendapatkan pinjaman atau kartu kredit atau hal-hal yang berhubungan dengan keuangan dengan metode online,

Syarat Utama Pengajuan KTA DBS


  1. Usia harus sudah 21 tahun dana maksimal 55 Tahun
  2. Minimal penghasilan 3 juta untuk karyawan dan 5 juta untuk wiraswasta atau profesional
  3. Harus memiliki kartu kredit dengan umur minimal 1 tahun dan limit minimal 6 juta
  4. Lama berkerja atau lama berusaha minimal 1 tahun

Dokumen yang diperlukan untuk Pengajuan KTA DBS melalui website Bank DBS atau Cermati.com


  1. Foto Copy KTP
  2. Foto Copy Kartu Kredit Bagian Depan
  3. NPWP untuk pinjaman 50 juta ke atas

Besar Limit Pinjaman


KTA DBS memberikan pinjaman mulai dari 5 Juta sampai 200 Juta. Untuk besar limit yang akan diberikan akan ditentukan oleh pihak Analis bank.

Masa Cicilan atau Tenor Cicilan


KTA DBS memiliki 3 tenor cicilan antara lain 12, 24 dan 36 Bulan


Untuk informasi lebih lengkap anda bisa mengunjungi cermati.com atau website Bank DBS.




Read More

Cara merubah Tanggal Jatuh Tempo Tagihan Kartu Kredit


Dalam istilah perbankan kita mengenal yang namanya tanggal Cetak, Tanggal cetak adalah tanggal dimana pemakaian Nasabah dalam satu bulan dibukukan . Kemudian setelah tagihan dicetak akan dikirimkan kepada Nasabah, Nasabah akan melakukan pembayaran dengan ketentuan jatuh Tempo yang biasanya sekitar 20 Hari dari tanggal cetak. Jadi Perubahan tanggal jatuh tempo akan otomatis mengubah tanggal cetak tagihan Nasabah.
cara merubah jatuh tempo tagihan kartu kredit



Apa yang Dimaksud dengan Ubah Tanggal Jatuh Tempo Kartu Kredit?

Ubah Tanggal Jatuh tempo kartu kredit adalah menyesuaikan tanggal pembayaran tagihan kartu kredit nasabah dengan penerimaan gaji setiap bulannya.

Apakah semua Kartu Kredit memiliki Fitur Ubah Tanggal Jatuh Tempo?

Tidak. Biasanya kartu yang memiliki fitur ubah tanggal jatuh  tempo adalah kartu reguler sebuah bank, misalnya mandiri Visa Silver atau Gold, Kartu Kredit Visa atau Master BNI reguler. Dalam kalimat sederhana untuk kartu-kartu seperti kartu kredit coorporate, afinity atau mandiri Hypermart, BNI Lottemart dan Jenis kartu yang bekerja sama dengan perusahaan atau institusi tertentu atau Logo kartu Kredit yang hanya bisa dimiliki oleh sekelompok orang tertentu seperti ikatan dokter, alumni sebuah Universitas. Kartu-Kartu tersebut tidak  memiliki ubah tanggal jatuh tempo.


Apakah Nasabah bebas memilih tanggal Jatuh Tempo sesuka hati?

Tidak. Bank menyediakan pilihan tanggal Jatuh tempo atau tanggal Cetak tagihan. Jadi Tidak semua tanggal mulai tanggal 1 sampai 31 tersedia, tetapii tergantung dari ketentuan bank.


Bagaimana Cara Meminta Perubahan Tanggal jatuh Tempo/ Tanggal Cetak?

Permintaan perubahan Tanggal jatuh tempo kartu kredit bisa dilakukan dengan menghubugi call center terlebih dahulu. Tanyakan tanggal berapa saja yang bisa dipilih sebagai tanggal cetak/ tanggal jatuh tempo tagihan anda. 


Apakah Perubahan tanggal jatuh tempo kartu kredit memerlukan pengiriman dokumen?

Iya. Call center akan menyuruh anda untuk mengirimkan dokumen via email atau fax


Dokumen apa saja yang diperlukan untuk perubahan tanggal jatuh tempo?

Dokumen yang diperlukan antara lain:
  1. Surat Pernyataan yang ditanda tanganni
  2. Foto copy Kartu kredit
  3. Foto copy KTP

Berapa hari Proses perubahan Tanggal Jatuh tempo?

Biasanya untuk prosesnya sekitar 5 sampai 7 hari setelah dokumen diterima lengkap, dan tanggal cetak/ Jatuh tempo yang baru akan berlaku dibulan berikutnya atau dua bulan berikutnya.

Apakah perubahan tanggal Jatuh tempo kartu kredit dikenakan biaya?

Tidak, perubahan tanggal jatuh tempo adalah gratis.


Read More

Bagaimana Cara Merawat Fisik Kartu Kredit


Transaksi Kartu Kredit sering sekali gagal atau reject karena fisik kartu kredit rusak. Tentunya, kita akan merasa sangat jengkel bila transaksi gagal apalagi bila kebetulan kita tidak membawa uang cash. Nah, karena hal itulah sangat penting untuk menjaga fisik kartu kredi supaya tidak cepat rusak. 

Kerusakan pada kartu kredit paling sering terjadi pada chipnya, Lakukan hal-hal berikut ini supaya kartu kredit anda tidak cepat rusak.

  1. Simpan kartu kredit anda di dompet
  2. Jangan membiarkan kartu kredit anda di dalam tas tanpa dimasukkan ke dalam dompet, selain beresiko hilang, membiasakan diri memasukkan kartu kredit ke dalam dompet setelah transaksi akan menghindari kerusakan pada chip kartu anda.
  3. Jangan menyimpan kartu kredit di dalam kantong celana.
  4. Jangan meninggakan kartu kredit di Meja atau di tempat yang bisa di Jangkau anak-anak
  5. Jangan mengunakan mesin EDC Chip tapi selalu menggunakan mesin EDC yang sudah deep. Saat ini sebenarnya peraturan dari Bank Indonesia sudah mewajibkan merchant untuk mengunakan mesin EDC deep tapi masih aja ada merchant yang menyimpan mesin EDC CHIP
  6. Jangan pernah meminjamkan Kartu kredit anda ke siapapun. Sebenarnya hal ini adalah ketentuan umum dari semua penerbit kartu kalau pemegang kartu dilarang keras untuk meminjamkan Kartu kreditnya.


Bagaimana Cara membersihkan Kartu Kredit

Bila anda sedang panik karena transaksi kartu kredit anda gagal, cobalah hal ini
  1. Bersihkan chip kartu kredit anda dengan penghapus pensil, gosoklah bagian chip dengan halus dan setelah itu cobalah untuk transaksi kembali.
  2. Bersihkan Fisik kartu kredit anda dengan tissue kering 



Bagaimana Bila Transaksi Tetap gagal? Lakukan hal-hal berikut

  1. Telepon bank penyedia kartu kredit anda atau Call center pastikan apa penyebab gagalnya transaksi Bila transaksi gagal karena jaringan maka sebaiknya anda menggunakan jenis kartu kredit lain yang berasal dari bank yang berbeda
  2. Bila transaksi gagal karena error mesin EDC sarankan kasir supaya deep kartu anda di Mesin EDC milik bank penerbit kartu anda
  3. Bila transaksi Gagal Karena Kerusakan Kartu maka mintalah call center bank anda untuk membuat laporan permintaan kartu yang baru, biasannya disebut dengan reembose. Untuk percetakan kartu baru anda akan ditagihkan biaya sebesar 45 ribu sampai 50 ribu tergantung ketentuan bank anda.
Read More

Cara Mengetahui status Transaksi Kartu Kredit Sudah Berhasil atau Belum


Panduan kartu kredit cerdas
Cara Mengetahui status Transaksi Kartu Kredit Sudah Berhasil atau Belum

Terkadang kita tidak bisa memastikan apakah transaksi kita dengan mengunakan kartu kredit sudah berhasil atau belum? Hal ini sering terjadi untuk transaksi online. Ada beberapa kejadian yang terkadang membuat kita ragu tentang status transaksi kartu kredit, seperti: Tiba-tiba sinyal hilang, komputer atau gadjet hank, atau yang paling menjengkelkan ketika tidak ada respon apa-apa dari website dimana kita sedang bertransaksi. Pertama, mari kita lihat status transaksi yang sudah pasti berhasil (Di luar kendala ketersediaan produk, seperti kehabisan stok)

Transaksi dengan Kartu Kredit Sudah Pasti Berhasil


Langkah-langkah untuk transaksi online secara singkat adalah, memilih produk, memasukkan data seperti alamat pengiriman, nomor handphone dan alamat email. Setelah itu, baru masuk ke tahap pembayaran. Data kartu kredit yang akan diminta adalah Nomor kartu, Masa berlaku kartu kredit yaitu Bulan dan Tahun, kemudian tiga angka di belakang kartu atau CVC. Kemudian, proses selanjutnya adalah memasukkan kode 3d secure ke kotak yang sudah tersedia pada website yang kita akses. Setelah di isi, kemudian kita submit dan terjadilah transaksi. Biasanya akan ada pemberitahuan atau kalimat konfirmasi seperti terimakasih transaksi anda sudah diproses. Bila sampai tahap ini tidak ada masalah maka transaksi kartu kredit kita sudah berhasil. 

Memastikan status transaksi kartu kredit dengan Cek Email

Bila anda Ragu dengan status transaksi kartu kredit anda. Anda bisa melakukan pengecekan konfirmasi transaksi oleh merchant di alamat email yang anda daftarkan sewaktu transaksi. Biasanya akan ada automatic email yang akan dikirimkan kepada anda mengenai status transaksi yang baru saja anda lakukan. Bila dalam email tersebut dinyatakan kalau transaksi anda sudah berhasil maka status transaksinya sudah berhasil dan sedang diproses.

Bila tidak ada pemberitahuan atau konfirmasi melalui email maka anda bisa mengunjungi website yang baru anda akses untuk bertransaksi. Masuk kebagian CONTACT US atau HUBUNGI KAMI. Silahkan anda pilih cara yang paling mudah, apakah menghubungi mereka via email atau via chat kalau tersedia atau mungkin yang paling cepat adalah dengan menghubungi nomor telepon yang tertera di sana.

Memastikan status transaksi dengan Cek Sisa kredit Limit

Sebaiknya anda mengetahui sisa kredit limit anda sebelum melakukan transaksi. Hal ini akan memudahkan anda untuk mengetahui status transaksi yang baru saja anda lakukan. Untuk mengetahui sisa kredit limit anda bisa dilakukan dengan menghubungi IVR atau mesin penjawab otomatis bank anda. Ikuti perintah mesin penjawab tersebut, atau anda juga bisa mengetahui sisa kredit limit kartu anda dengan melakukan pengecekan via atm. 


Memastikan status transaksi dengan menghubungi Call center

Ini adalah cara yang paling mudah dan yang paling aman, Bila anda melakukan transaksi dengan nominal yang cukup besar, sebaiknya anda menghubungi call center bank anda untuk memastikan status transaksi tersebut. Transaksi yang baru anda lakukan otomatis statusnya adalah mengantung, Mengantung bukan berarti status transaksi anda gagal. Mengantung berarti transaksi yang anda lakukan sudah berhasil dan sudah mengurangi sisa kredit limit anda hanya saja pihak merchant atau pihak toko belum melakukan proses settlement atau penagihan ke pihak bank. Pihak bank baru akan menyatakan kalau transaksi anda benar-benar berhasil adalah setelah merchant melakukan proses settlement atau penagihan, itulah sebabnya anda biasanya akan disuruh menghubungi bank kembali bila meminta transaksi diubah menjadi cicilan saat baru melakukan transaksi.

Begini jalur atau proses transaksi dengan kartu kredit. Anda akan melakukan transaksi di mesin EDC, Toko akan melaporkan transkasi ke  Pemilik mesin EDC, dan pemilik mesin EDC akan melaporkan transaksi ke Pemilik Kartu kredit. Proses pelaporan ini biasanya paling cepat sekitar satu jam dan paling telah bisa sampai 14 Hari. Tetapi pada umumnya transaksi sudah akan terposting atau benar-benar berhasil paling lama sekitar 2 hari kerja, dan bila tidak di-settle maka bank akan menunggu paling lama sekitar 14 hari kerja. Bila tidak di settle juga maka transaksi biasanya akan dibiarkan mengantung tanpa status. Itulah alasannya kenapa terkadang ketika anda meminta menutup kartu disuruh untuk menghubungi merchant untuk memastikan status transaksi yang mengantung.

Transaksi gagal di Merchant tapi Limit sudah berkurang pada kartu kredit


Hal seperti ini sering sekali terjadi dalam transaksi kartu kredit. Hal ini disebabkan karena transaksi dibatalkan oleh pihak merchant. Alasanya beragam bisa karena stok barang habis, bisa karena ada gangguan di mesin EDC yang digunakan atau gangguan jaringan. Tapi untuk kasus seperti ini, anda tidak perlu kawatir, Biasanya dalam waktu maksimal 2 x 24 jam status transaksi akan semakin jelas, bila batal maka limit anda akan kembali lagi. 

Tetapi bagaimana kalau pihak bank sudah memastikan transaksi berhasil dan sudah posting sementara dari pihak toko mengatakan kalau transaksi tidak berhasil. Anda bisa menemui toko kembali untuk melakukan proses pembatalan transaksi. Bila pihak Toko mempersulit maka jalan satu-satunya adalah dengan menghubungi call center bank anda dan meminta laporan untuk proses penyanggahan atau dispute transaksi. Baca cara menyanggah transaksi.


KESIMPULAN
Ada beberapa cara memasikan status transaksi:
  1. Cek email anda
  2. Hubungi Toko atau Website dengan mengunakan menu Contact Us
  3. Cek sisa Limit
  4. Hubungi Call center Bank anda


Read More

Cara Bayar Kartu Kredit AEON lewat ATM Mandiri, BNI, BCA,BRI, POS dan ATM Lainnya Step By Step



Cara Bayar Kartu Kredit AEON atau Angsuran AEON adalah Sangat mudah karena Untuk Pembayaran AEON sudah bekerja sama dengan Mandiri. Yang dimaksud disini adalah pembayaran tagihan AEON baik itu tagihan kartu kredit AEON atau ANGSURAN AEON anda.

Bayar Kartu Kredit AEON Lewat ATM Mandiri

 Begini Cara Melakukan Pembayaran Kartu kredit atau Angsuran Aeon melalui ATM Bank Mandiri.
  1. Masukkan Kartu ATM Mandiri Anda ke mesin ATM
  2. Pilih Bahasa 
  3. Masukkan Enam Digit PIN ATM Mandiri Anda
  4. Anda akan berada di Menu Utama
  5. Pilih menu Bayar/Beli
  6. Pilih Lain-nya
  7. Pilih Angsuran
  8. Masukkan Kode Perusahaan Untuk Aeon yaitu 88071 dan diikuti dengan nomor konsumer aeon atau nomor kartu kredit AEON anda.  Jadi Formatnya adalah 88071XXXXXX
  9. Otomatis Nominal akan tertulis di Screen 
  10. Pastikan data-data seperti nama, Nominal, Bila data-data sudah benar tekan BENAR 
  11. (Bila ada permintaan kuantitas item, Masukkan angka 1 kemudian tekan Benarr)
  12. Pembayaran Sudah selesai silahkan ambil dan simpan struknya. 
Pembayaran Tagihan Aeon selain melalui ATM bank Mandiri, Bisa juga dilakukan dengan ATM Bank Bersama, ATM Prima dan termasuk ALTO LOGO. Di atas sudah cara pembayaran tagihan AEON  melalui ATM Bank Mandiri Dulu. Bila anda mau mengetahui cara pembayaran melalui ATM Bersama sebenarnya prosesnya tidak terlalu jauh berbeda. Hal yang harus diperhatikan adalah, Bila pembayaran dilakukan dengan mengunakan ATM Bersama maka pilihannya adalah menu transfer ke Bank lain, atau menu transfer ke Bank Bersama.  Untuk Lebih Jelasnya silahkan Ikuti Panduan Singkat Cara Bayar Kartu Kredit AEON via ATM Bersama.


Bayar Kartu Kredit AEON Lewat ATM Bersama atau ATM PRIMA

Panduan Kartu Kredit Cerdas

                ATM Bersama


Begini cara pembayaran yang bisa anda lakukan melalui ATM BRI, BNI, BCA dan melalui ATM-ATM yang bertanda ATM Bersama atau ATM Prima:

  1. Masukkan Kartu ATM anda ke Mesin ATM yang tergabung dengan Bank Bersama lihat Tulisan LOGO ATM bersama pada mesin atm tersebut.
  2. Pilih Bahasa
  3. Masukkan PIN ATM anda
  4. Pilih Transaksi Lainnya
  5. Pilih Menu TRansfer
  6. Pilih Menu Transfer ke Bank Lain/ Transfer ke ATM Bersama
  7. Masukka Kode 008 Sebagai Kode transfer karena AEON menerima pembayaran dengan bank Mandiri jadi Mereka mengunakan Kode Mandiri
  8. Kemudian Masukkan Kode perusahaan AEON yaitu 88071 dan diikuti Nomor AEON  atau nomor kartu kredit AEON Anda.
  9. (Bila ada permintaan nomor referensi bisa diabaikan )
  10. Masukkan Nominal tagihan AEON Yang mau Anda Bayarkan 
  11. Baca Dan Pastikan Data yang Muncul pada Layar ATM, Bila data-data sudah benar pilih Lanjutkan atau Benar sesuai dengan perintah yang tertulis di atm yang anda gunakan.
  12. Proses pembayaran Via atm Bersama atau Prima sudah selesai silahkan ambil dan simpan struk anda.
Catatan : Pembayaran akan dikenakan biaya yang besarnya tergantung bank masing-masing.


Bayar Kartu Kredit AEON Lewat Kantor POS


Di atas sudah dibahas cara bayar AEON melalui ATM Mandiri dan ATM bersama. Ada Cara ketiga yang paling mudah yang bisa anda lakukan untuk pembayaran tagihan AEON yaitu dengan mengunjungi kantor POS yang terdekat. Ikuti Langkah-langkah pembayaran tagihan AEON via Kantor POS berikut ini.

  1. Kunjungi Kantor Pos terdekat
  2. Bawa Nomorkonsumer AEON atau Nomor Kartu Kredit AEON anda dan informasikan ke starf Pos yang bertugas.
  3. Pembayaran sudah selesai, pastikan data-data dan nominal yang anda bayarkan sudah benar pada struk pembayaran yang anda terima.
  4. Biaya pembayaran tagihan AEON via kantor POS adalah Rp.7.100


Demikian informasi mengenai pembayaran tagihan kartu kredit AEON yang bisa dilakukan melalui ATM Mandiri, BNI, BCA, BRI dan ATM Bersama lainnya. Pembayarn Juga bisa dilakukan dengan mengunjungi kantor Pos, kantor Cabang mandiri, dan juga Counter AEON.
Read More

Gratis Iuran Tahunan Kartu Kredit BNI Mandiri BCA Mega Dan Bank Lainnya

Panduan kartu Kredit Cerdas
Gratis Iuaran Tahunan Kartu Kredit

Gratis Iuran Tahunan Kartu Kredit BNI Mandiri BCA Mega Dan Bank Lainnya - adalah program yang diberikan oleh bank kepada nasabah yang mengajukan kartu kredit baru. Ketentuan-ketentuan pemberian gratis iuran tahunan berbeda-beda tiap bank, ada beberapa promo seperti pengajuan kartu kredit dalam rentang waktu tertentu mendapatkan program gratis iuaran tahunan seumur hidup.

Gratis iuaran tahunan seumur hidup

Pemberian gratis iuran tahunan seumur hidup adalah promo-promo dengan waktu tertentu jadi tidak selalu ada. Jadi bisa saja dua orang yang mengunakan kartu kredit yang sama memiliki ketentuan yang berbeda terkait dengan penagihan iuaran kartu kredit yang digunakan.  Contoh program gratis iuran tahunan dalam jangka waktu pengajuan dan persetujuan kartu kredit  tertentu. Kemudian ada juga program gratis iuaran tahunan dengan jenis kartu tertentu.

Fasilitas gratis iuran tahunan yang paling banyak di Indonesia adalah fasilitas gratis iuran tahunan untuk beberapa tahun, Kemudian lama tahun yang diberikan tergantung dari Jenis hubungan anda dengan Bank. Biasanya fasilitas gratis iuran tahunan antara orang yang bukan nasabah suatu bank atau dengan istilah sederhana tidak memiliki rekening tabungan pada bank, dimana beliau sedang mengajukan kartu kredit akan berbeda dengan orang yang mengajukan kartu kredit pada bank dimana beliau memiliki rekening tabungan bank tersebut.

Fasilitas gratis iuran tahunan kartu kredit pada umumnya akan diberikan selama satu tahun pertama untuk yang tidak memiliki rekening tabungan pada bank dimana beliau tidak memiliki rekening tabungan. Sedangkan untuk nasabah yang memiliki rekening tabungan bisa mendapatkan gratis iuran tahunan sekitar dua atau tiga tahun bila orang tersebut memiliki rekening tabungan pada bank yang bersangkutan.

Hampir semua bank yang menerbitkan kartu kredit memberikan program gratis iuran tahunan kartu kredit di Tahun pertama. Kemudian ada beberapa program lainnya yang biasannya akan ditawarkan oleh bank bila nasabah menghubungi bank untuk penutupan kartu karena keberatan dengan penagihan iuran kartu kredit. Program-program gratis iuran kartu kredit yang paling sering ditawarkan oleh bank untuk membatalkan penutupan kartu kredit adalah:


Gratis iuran tahunan selama satu tahun tanpa syarat 

Gratis iuran tahunan  selama tahun kemungkinan akan diberikan kepada nasabah yang sudah mau melakukan penutupan kartu kredit. Dalam hal ini, nasabah tersebut haruslah nasabah yang history pembayaran kartu kreditnya cukup bagus dan merupakan nasabah yang dianggap cukup penting oleh bank.

Gratis iuaran Tahunan dengan penukaran Point

Ini tidak berlaku pada semua bank penerbit kartu kredit, Gratis iuran tahunan dengan pemotongan point biasanya ada di bank BNI, Mandiri dan BCA dan kemungkinan bank lain juga memiliki program tersebut. Tetapi untuk program ini tidak bersifat terus menerus ada masa berlakukanya jadi harus dipastikan terlebih dahulu.


Gratis iuran Tahunan dengan syarat transaksi dengan minimum nominal tertentu

Gratis iuran tahunan dengan persyaratan minimum nominal tertentu biasanya ditawarkan kepada nasabah-nasabah yang memiliki history pengunaan kartu kredit yang baik, seperti pembayaran tepat waktu dan tidak menggunakan kartu kredit untuk transaksi gesek tunai.

Gratis Iuran Tahunan dengan mengikuti program tertentu

Ini pasti ada pada program semua bank, jadi ketika anda meminta keringanan untuk pemberian gratis iuran tahunan. Anda akan ditawarkan untuk mengikuti program seperti pendaftaran pembayaran tagihan tetap misalkan tagihan Listrik atau air dibayarkan otomatis setiap bulannya melalui kartu kredit. Untuk informasi lebih jelas silahkan hubungi bank anda dan tanyakan program gratis iuran tahunan saat ini apa?

Gratis Iuaran Tahunan Kartu Kredit yang belum pernah digunakan

Bila anda memiliki tagihan iuran kartu kredit dari kartu kredit yang sama sekali belum anda gunakan, hal ini bisa anda laporkan via call center bank anda untuk meminta kebijakan. Walaupun dalam hal ini sebenarnya untuk pembayaran tagihan iuaran kartu dari kartu kredit yang belum digunakan tetap adalah tanggung jawab nasabah. Jadi tujuan kita untuk menghubungi bank adalah untuk meminta penghapusan iuran tahunan kartu yang belum digunakan, disetujui atau tidak tetap tergantung dari bank.  Baca Iuran Tahunan Kartu kredit tertagih di kartu yang belum aktif

Metode penagihan Iuaran kartu kredit

Penagihan iuran kartu kredit ada dua jenis, yang pertama adalah penagihan iuran tahunan yang ditagih setiap tahun. Tetapi ada juga beberapa kartu kredit yang menagihkan iuran tahunan kartu kredit perbulan. Misalnya beberapa kartu kredit di Bank Mandiri seperti Master silver dan Visa silver serta Visa gold kartu kredit bank mandiri. Di bank BNI penagihan iuran kartu kredit kebanyakan ditagihkan pertahun tetapi ada juga yang perbulan seperti kartu Lotte Mart BNI.

Demikian informasi terkait pemberian Gratis Iuaran Kartu Kredit yang berlaku dibeberapa bank di  Indonesia.





Read More

Fasilitas Kartu Kredit yang Mungkin Belum Anda Ketahui




panduan kartu kredit cerdas
Fasilitas Kartu Kredit

Fasilitas Kartu Kredit yang Mungkin Belum Anda Ketahui - Beberapa orang mengunakan kartu kredit hanya untuk transaksi di merchant saja. Beberapa orang mengunakan kartu kredit dan menghitung cicilannya sendiri tanpa menghubungi call center untuk proses cicilan tetap. Beberapa orang suka loopuntuk tarik tunai di atm tanpa mengetahui biaya tarik tunai yang sebenarnya relatif lebih mahal. Hal itu bisa terjadi karena kurangnya informasi-informasi penting mengenai kartu kredit. Dibawah ini, terdorong dari niat keinginan untuk berbagi sedikit informasi mengenai fasilitas kartu kredit.

 
Sebenarnya beda bank, beda juga fasilitas yang mereka tawarkan. Tetapi, biasanya hanya beda dinama atau jenis kartu kredit saja. Karena itu, Penulis akan mencoba menjabarkan secara umum saja:

Fasilitas kartu kredit Airport Lounge


Biasanya untuk kartu kredit Jenis Platinum akan mendapat fasilitas free lounge 1 orang. Sementara untuk beberapa kartu kredit yang levelnya lebih tinggi dari platinum bisa mendapatkan fasilitas free lounge untuk pemegang kartu dab juga satu pendamping. Kartu kredit yang levelnya dia tas platinun misalkan untuk bank Mandiri adalah Signature, Master Card World Elite. Sementara untuk bank Mega adalah kartu Megafirst Infinite, Kalau dari BNI adalah Emerald Card.
Untuk jenis kartu kredit lainnya yang berada dibawah level platinum seperti kartu silver dab gold biasanya harus dengan redeem atau tukar poin. Untuk jumlah poinnya tergantung dari ketentuan pihak Lounge.

 

Asuransi Kecelakaan perjalanan pada kartu kredit


Saat anda menghubungi call center, tidak ada salahnya juga bila anda menyempatkan diri untuk menanyakan, apakah CC anda memiliki fasitas asuransi tanpa premi.
Kebanyakan bank memiliki asuaransi perlindungan dengan nominal pertanggungan yang cukup tinggi. Dan Asuransi ini tidak memiliki premi alias gratis.
Maksud dari Asuransi perjalanan adalah perlindungan perjalanan baik udara, darat atau air dengan nominal pertanggungan tertentu bila terjadi kecelakaan dan kecelakaan yang dicover hanya perjalanan yang tiketnya dibeli dengan kartu kredit yang berhubuungan.

 

Asuransi perlindungan tagihan kartu kredit

Asuransi ini memiliki premi atau biaya yang dipotong setiap bulan tergantung dari nominal tagihan anda. Premi asuransi yang ditagihkan biasanya sangat kecil hanya sekitar 0.8-0.5% dari total tagihan perbulan. Ini tidak wajib jadi anda bisa meminta berhenti via call center jika anda tidak mau terdaftar pada asuransi perlindungan tagihan tersebut. tapi kalau menurutku sebenarnya tidak ada salahnya juga ikut asuransi ini. Selain karena preminya sangat rendah, asuransi ini sangat bermamfaat.

Ebilling /pengiriman tagihan melalu email.

Ayo ! ramai-ramai pakai fasilitas ini. keuntunganya selain akan mempercepat pengiriman dan menghindari lembar tagihan nyasar. Dengan ikut ebilling, anda sudah ikut begabung dengan misi 'go green'.

POIN kartu kredit


Sudahkan anda memastikan jumlah poin anda. Silahkan tukarkan sebelum hangus! Poin kartu kredit selain bisa ditukarkan dengan produk barang tertentu, biasannya bisa juga ditukarkan dengan diskon langsung dibeberapa merchant yang bekerja sama dengan bank anda.

 

Transfer Dana Tunai dari kartu kredit ke Rekening Debit dengan pembayaran cicilan.

Daripada tarik tunai di mesin atm, lebih baik mengikuti program ini. Hubungi bank anda untuk proses.
Untuk lebih lengkapnya baca artikel berikut cara transfer uang dari kartu kredit ke rekening.

Kartu Tambahan kartu kredit

beberapa jenis logo kartu tertentu memiliki fitur kartu tambahan atau kartu pendamping. Jadi, anda bisa memberikan kartu kredit kepada anak atau istri anda dengan ketentuan limit dan pemakaian mereka menjadi tanggung jawab anda sebagai pemegang kartu utama.
Read More

Pemakaian Kartu Kredit Over Limit - Apa Yang Harus Dilakukan

Pemakaian Kartu Kredit Over Limit - Apa Yang Harus Dilakukan adalah mengubah tagihan menjadi cicilan tetap 0%, dengan cara:

Panduan kartu kredit cerdas
Pemakaian Kartu Kredit Over Limit - Apa Yang Harus Dilakukan
Bila kartu kredit sudah over limit sebaiknya segera diambil tindakan supaya tagihan tidak semakin membesar. Bagaimana cara pencegahan atau penyelesaian tagihan kartu kredit yang sudah mencapai batas maksimum credit limit yang diberikan oleh Bank. Ikuti Trik berikut ini:

Trik ini saya dapatkan dari seorang petugas bank yang ternyata pernah mengalami hal yang sama. Waktu itu, saya sedikit mengeluh tentang tagihan kartu kredit saya yang semakin membesar, dan setelah mengikuti saran beliau, lambat laun saya bisa mengatur pengunaan kartu kredit saya hingga benar-benar stabil kembali.

Untuk mengikuti trik ini, anda harus benar-benar berniat karena bila dilakukan setengah hati, maka tagihan bukannya akan semakin mengecil malah bisa membengkak. Sebenarnya ini bukanlah hal yang sulit untuk dilakukan tetapi diperlukan komitmen. 

Yang akan dibahas adalah tagihan over limit yang berasal dari trasaksi-transaksi non-cicilan. Karena walaupun pemakaian kartu kredit anda sudah over limit, kalau pembayarannya masih dalam bentuk cicilan maka kartu kredit anda tersebut masih bisa dikategorikan STABIL.

Setelah Gajian Bayar Tagihan Penuh bila Gaji mencukupi.

Bila Gaji anda mencukupi untuk melakukan pembayaran penuh, walapun pada akhirnya, Tidak akan ada lagi gaji yang tersisa untuk anda pergunakan dalam bulan tersebut, itu tidak apa-apa. Lakukan saja pembayaran penuh. Kemudian...

Gunakan kartu kredit sekali saja!

Gunakan kartu kredit sekali saja, anda boleh memilih beberapa metode untuk mendapatkan uang cash dari kartu kredit, sebagai berikut:
Saran saya, Coba cari tahu apakah ada orang yang mau membeli sesuatu dengan mengunakan uang cash atau transfer via bank. Mungkin rekan kerja anda, tetangga atau saudara, Nah tawarkan Jasa kartu kredit anda untuk membayarkan trasaksi tersebut, kemudian uang yang harus digunakan untuk pembayaran transaksi diserahkan kepada anda. Akan jauh lebih baik bila anda menanyakan orang tersebut mau membeli apa, misalkan mesin cuci, maka cari informasi merchant atau toko yang sedang ada program cicilan 0%, informasi ini bisa anda dapatkan via call center bank anda.Sebaiknya anda mencari orang yang mau transaksi terlebih dahulu sebelum bayar kartu kredit, setelah dipastikan ada orang yang bersedia baru jalankan rencana ini. 

Setelah anda mengunakan kartu kredit anda untuk membayarkan transaksi orang tersebut. Maka hubungi bank anda untuk memastikan pembayaran cicilan. Bila ada toko yang memiliki cicilan 0% maka anda tidak perlu lagi untuk menghubungi bank anda karena biasanya promo cicilan 0% di toko, cicilannya langsung diproses di toko juga. 

Setelah proses transaksi diubah menjadi cicilan maka sebaiknya kartu jangan dipergunakan terlebih dahulu sampai anda merasa tagihan sudah benar-benar stabil.


Proses Transfer Dana


Hubungi Officer kartu kredit bank anda via call center, tanyakan promo 0% cicilan transfer dana. Bila sedang ada promo pastikan tenornya berapa bulan dan berapa kira-kira pembayaran anda perbulan bila anda meminta dana sekian, pastikan anda bisa memenuhi pembayaran tersebut. Bila sudah dippastikan ada promo transfer dana cicilan 0%, segera bayar tagihan anda secara penuh kemudian hubungi bank untuk permintaan transfer dana dengan cicilan 0% tadi. Dengan demikian kartu kredit anda sudah stabil kembali, sebaiknya kartu jangan digunakan lagi sebelum benar-benar stabil.

Rescheduling Tagihan

Pilihan terakhir yang bisa anda ambil adalah menghubungi bank untuk rescheduling tagihan. Sisi negative dari cara ini adalah kartu anda akan diblokir. Baca lebih Lengkap mengenai Cara rescheduling tagihan.


DON'T

  • Jangan Tarik Tunai Di ATM 
  • Jangan Minta Kenaikan Limit
  • Jangan Tarik Tunai Di Mesin EDC
  • Jangan Membuang kartu karena kesal


Demikian informasi mengenai Pemakaian Kartu Kredit Over Limit - Apa Yang Harus Dilakukan


Read More

22 Istilah-istilah dalam kartu kredit yang sering digunakan

Istilah-istilah dalam kartu kredit yang sering digunakan-Dalam dunia kartu kredit terdapat banyak istilah yang masih mengunakan bahasa asing. Beberapa istilah sudah Terjemahkan dan terbiasa digunakan oleh masyarakat. Tetapi masih banyak istilah dalam kartu kredit yang masih mengunakan bahasa inggris. Dan terkadang bank masih mengunakan istilah-istilah ini ketika berkomunikasi dengan anda. Apa saja? Mari kita Ulas satu - satu!


3D Secure Code/Authentication code 

3D Secure Code adalah kode authentikasi transaksi online pada kartu kredit. Fungsi Kode ini hampir sama dengan kode yang dilakukan pada APPLI_2 pada transaksi financial mengunakan internet banking. Bedannya, 3D secure lebih sederhana karena dikirimkan otomatis ke handphone, saat kita melakukan transaksi. Jadi sederhananya 3D Secure Code adalah kode pengganti PIN untuk transaksi Online.


Apa yang dimaksud dengan kredit Limit pada kartu kredit?

Kredit Limit adalah dana yang diberikan oleh bank pada kartu kredit nasabah. Hampir sama seperti saldo pada rekening tabungan. Kalau Saldo adalah uang yang kita simpankan di Bank untuk di olah oleh bank, sebaliknya Limit kartu kredit adalah uang atau dana yang diberikan Bank Kepada kita, Untuk kita Olah. 

Begini ketentuannya, ketika kita mengajukan kartu kredit maka semua dokumen yang kita kirimkan akan di analisa oleh bank. Tidak hanya dokumen yang kita kirimkan tetapi bank juga akan mengumpulkan semua data financial kita melalui bank Indonesia. Dari hasil analisa tersebut baru bank akan memutuskan berapa dana kredit atau limit yang akan diberikan kepada kita. Umumnya maksimal limit yang diberikan adalah 3 kali gaji. 

Nah Misalkan gaji kita 3 juta dan bank memberikan kartu kredit dengan limit 5 juta. Maka dana yang bisa kita gunakan maksimal adalah sebesar lima juta. Misalkan kita menerima kartu kredit pada bulan april, kemudian pada bulan tersebut kita langsung belanja handphone sebesar 3 juta yang dicicil satu juta perbulan. Setelah kita belanja tiga juta, otomatis dana dari kartu kredit yang bisa kita gunakan adalah tinggal 2 juta lagi. Pada saat tanggal cetak misalkan kita menerima tagihan pertama dengan total 1 juta rupiah sebagai cicilan pertama, dan langsung kita bayarkan. Maka otomatis dana dikartu kredit yang bisa kita gunakan akan bertambah kembali sebesar 1 juta menjadi 3 juta. 

Kesimpulan, Limit pada kartu kredit berkurang sebesar transaksi yang sudah kita pakai. Dan akan bertambah kembali sebesar pembayaran yang kita gunakan.


Apa arti Billing Statements pada kartu kredit

Biling statement adalah istilah asing untuk lembar tagihan kartu kredit. Semua rincian aktivitas kartu kredit kita, seperti transaksi retails, transaksi tarik tunai, cicilan, pembayaran tagihan tetap, dan lain-lain akan dimuat di lembar tagihan atau billing statement.

Apa arti Cycle Date Pada kartu Kredit

Cycle date adalah Tanggal pencetakan billing statement. Jadi Bank itu memiliki tanggl cetak yang berbeda-beda untuk tiap jenis kartu kredit. Tagihan itu di cetak dimalam hari, jadi walaupun tanggal cetak nasabah adalah tanggal 12 tetapi untuk informasi pasti tentang besar tagihan baru bisa diketahui besok hari-nya.

Apa arti Due Date pada kartu kredit?

Due date pada kartu kredit adalah tanggal jatuh tempo pembayaran tagihan. Due date itu memiliki rentan waktu pasti yang dihitung mulai dari tanggal cetak, biasa-nya lama dari tanggal cetak sampai jatuh tempo atau due date adalah dari 20 sampai 30 hari, tergantung ketentuan bank masing-masing.

Bila pembayaran dilakukan setelah due date maka nasabah akan dikenakan denda keterlambatan dan pasti akan ditagihkan bunga juga.

Apa arti Sub-Charge pada kartu kredit?

Sub-Charge adalah biaya tambahan yang ditagihkan oleh toko ketika kita transaksi. Di indonesia Sub-Charge bisa mulai dari 1% - 3 %. Biaya sub-charge bukan ketentuan dari bank. Bank sama sekali tidak mengetahui hal itu, beberapa merchant atau toko mengatakan kalau mereka menagihkan sub-charge adalah untuk biaya perawatan mesin EDC. Kalau ada Toko yang menagihkan Sub-charge atau biaya tambahan sebaiknya anda mencari toko yang menjual barang yang sama saja.

Apa arti Autoinstallment pada kartu kredit?

Autoinstallment adalah bahasa asing untuk proses cicilan atau cicilan pada kartu kredit.

Apa arti Pembayaran Terimakasih pada kartu kredit?

Pembayaran terimakasi adalah pembayaran yang anda lakukan. Bisa juga koreksi pembayaran atau transfer pembayaran dari kartu kredit anda yang lain sesuai permintaan.

Apa arti Interest pada kartu kredit?

Interest adalah bahasa asing untuk Bunga kartu kredit. Pembebanan bunga kartu kredit diatur dan di awasi oleh negara melalui team tertentu. Karena itulah bunga reguler kartu kredit di indonesia besarnya selalu hampir sama.

Apa arti annual fee?
Annual fee pada kartu kredit adalah biaya iuaran kartu kredit pertahun

Apa arti membership fee pada kartu Kredit?
Membership fee itu sama dengan Annual fee yaitu iuaran tahunan kartu kredit yang besarnya berbeda-beda terggantung jenis kartu kredit yang anda gunakan.

Apa arti Montly Fee pada kartu kredit reguler?
Montly fee pada kartu kredit reguler adalah iuran kartu yang penagihan-nya adalah perbulan. Bila sudah ditagihkan iuran dalam bentuk montly fee, maka annual fee tidak akan ditagihkan lagi.

Apa arti Montly Fee pada kartu kredit syariah?
Kartu kredit tidak mengenal bunga dan denda keterlambatan. Tetapi dalam kartu kredit syariah Bunga dan denda keterlambatan biasannya ditagihkan dengan mengunakan istilah Montly fee.

Apa arti Pagu Kredit pada kartu kredit?
Pagu kredit adalah batasan dana yang diberikan oleh bank. Ini adalah istilah yang sama dengan Credit Limit.

Apa Arti Cash Advance pada kartu kredit?
Cash advance adalah transaksi penarikan uang di mesin atm dengan jumlah tertentu.

Apa arti Balance pada kartu kredit?
Istilah balance pada kartu kredit sering disalah artikan karena beberapa orang bahkan orang bank sering mengatakan balance untuk menyebut Nominal tagihan. Sebagian orang mengartikan balance dengan saldo kredit, jadi karena keduannya biasa digunakan, sebaiknya bila ada hal-hal yang berhubungan dengan istilah balance dipastikan dulu aja.

Apa arti Transfer balance pada kartu kredit?
Transfer balance adalah proses transfer kelebihan pembayaran dari kartu kredit yang satu ke kartu kredit yang lain, yang dimiliki oleh nasabah yang sama.

Apa arti kredit Credit Refund pada kartu kredit?
Credit Refund adalah pengembalian dana ke kartu kredit oleh merchant atau toko tertentu karena pembatalan transaksi atau karena sebab lain. Istilah Refund juga bisa digunakan untuk pengembalian kelebihan pembayaran dari kartu kredit ke rekening pemilik kartu kredit.

Apa arti Dispute pada kartu kredit?
Dispute adalah proses penyangahan transaksi. Dimana seorang pemegang kartu merasa tidak melakukan transaksi tetapi tertagih. Ada banyak jenis Dispute tergantung dari alasan si pemegang kartu mengajukan dispute tersebut. Tetapi yang perlu diketahui adalah kalau dispute itu artinya penyangahan transaksi karena alasan tertentu.
Proses dispute pada kartu kredit itu sangat lama, ini dikarenakan proses dispute pasti memerlukan tindakan investigasi terlebih dahulu. Proses dispute pada kartu kredit bisa memakan waktu sampai 6 bulan. 

Apa Itu Logo Kartu Kredit?

Logo pada kartu kredit itu lebih mengarah kepada jenis kartu, bisa diartikan apakah kartu kredit tersebut mengunakan logo master atau visa. Kemudian bisa dispesifikan misalkan dalam kalimat, "Logo kartunya adalah Visa Silver" jadi dalam kalimat tersebut Logo mengarah kepada jenis kartu kredit.

Apa arti fraud pada kartu kredit?
Fraud pada kartu kredit artinya penyalahgunaan kartu yang dilakukan oleh oknum-oknum tertentu yang bukan pemegang kartu.

Apa arti Gestun atau Gesek Tunai pada kartu kredit?
Gestun adalah transaksi penarikan uang melalui merchant dengan berpura-pura seolah pemegang kartu melakukan transaksi. Ini adalah kerja sama ilegal antara pemegang kartu dengan pihak toko atau merchant. Hal ini seperti ini paling tidak disukai oleh bank, bila ketahuan, data pemegang kartu akan langsung buruk dan akan kesulitan untuk mengurus kredit.


Istilah-istilah dalam kartu kredit yang sering digunakan- Bersambung!!!
Read More

Transfer Uang Dari Kartu Kredit Mandiri BNI BCA Mega Ke Rekening


Transfer Uang dari Kartu Kredit ke rekening di sebut dengan istilah transfer dana. Transfer dana adalah pemindahan sebagian dari limit Kartu kredit ke kartu Debit. Dalam bahasa sederhana, Peminjaman dana melalui limit kartu kredit yang ditransfer oleh bank ke rekening nasabah, Untuk selanjutnya nasabah bisa melakukan pengambilan atau penarikan dana melalui ATM Debit.




Kenapa tidak Tarik Tunai langsung melalui kartu kredit?

Ada beberapa alasan kenapa transfer dana lebih baik dari pada tarik tunai langsung di atm mengunakan kartu kredit, diantaranya:

  • Biaya atau bunga lebih rendah
  • Pembayaran dalam Bentuk Cicilan
  • Bisa diproses dengan Nominal Besar


Macam-Macam Cicilan Transfer Dana

Sebenarnya ini tergantung dari program yang tersedia di bank masing-masing, tetapi secara umum Bank-bank di Indonesia menyediakan Transfer dana dengan tenor program cicilan Mulai dari 3 bulan, 6 Bulan dan 12 Bulan. Sebagian bank seperti bank Mandiri dan BNI memiliki program cicilan 18 Bulan.






Cicilan 0% Transfer Dana Kartu Kredit

Saat ini Bank mandiri memiliki Program cicilan 0% untuk tenor enam Bulan. Bank BNI biasanya memiliki program cicilan 0% untuk transfer dana, silahkan hubungi bank Anda Untuk menanyakan apakan ada program cicilan 0% untuk Transfer Dana.




Biaya Administrasi Transfer Dana Kartu Kredit

Pada program Transfer dana dengan kartu kredit tetap memiliki Biaya kecuali untuk beberapa program khusus. Sebelum anda meminta atau menyetujui program transfer dana pastikan terlebih dahulu berapa biaya administrasinya.



Besar Bunga Transfer Dana

Setiap bank memiliki ketentuan berbeda tentang berapa besar bunga transfer dana mereka. Tetapi untuk anda ketahui, mayoritas bunga transfer dana adalah mulai dari 0% dan paling besar 1%.




Cara pengajuan atau cara proses transfer Dana

Untuk mengajukan transfer dana bisa dilakukan dengann menghubungi call center bank anda. Selain via call center anda juga bisa dihubungii oleh pihak Marketing untuk penawaran transfer Dana.



Lama Pencairan Dana setelah Permintaan

Maksimal Lama pencairan dana Setelah anda membuat laporan permintaan pada call Center adalah sekitar 2 hari kerja tidak termasuk sabtu/minggu atau hari libur nasional.

Jam Yang Paling Bagus Untuk Permintaan Transfer Dana Supaya transfer dana anda langsung diproses atau paling tidak, supaya dana langsung bisa ditransfer di esok hari. Cobalah untuk menghubungi call center pada pagi hari sebelum jam 8 pagi.

Alasan Transfer dana ditolak oleh Bank

Ada beberapa syarat ketentuan yang mungkin berbeda di setiap bank. Peraturan yang paling umum adalah jumlah poin kelakuan anda harus mencukupi. Jumlah poin kelakuan diukur dari sejarah pembayaran dan sejarah pengunaan kartu kredit untuk transaksi ilegal seperti gesek tunai di mesin EDC. Selain itu, Umur kartu kredit juga bisa menjadi penentu apakah permintaan transfer dana anda akan diproses atau tidak.




TIPS DAN TRIKS

  1. Ketika mengajukan permintaan Transfer dana selalu tanyakan tenor mana yang memiliki bunga paling kecil.
  2. Apa syarat dan ketentuan bila pembayaran cicilan dihentikan atau dibayar lunas sebelum waktunya.
  3. Berapa maksimal Dana yang bisa di Transfer.
  4. Apakah anda akan dihubungi kembali oleh bank untuk konfirmasi atau akan diproses langsung.



Read More

Berapa Biaya Keterlambatan Pembayaran Kartu Kredit

Ketentuan biaya keterlambatan Pembayaran kartu kredit sesuai dengan peraturan Bank Indonesia


Besar Biaya keterlambatan kartu kredit atau dalam lembar tagihan biasanya disebut dengan istilah late payment fee adalah sebesar 3% dari Total tagihan dengan maksimum Rp.150.000. Hal ini sudah sesuai dengan peraturan dari Bank Indonesia sehingga kemungkinan besar semua bank penerbit kartu kredit di Indonesai mengunakan ketentuan yang sama.

Perhitungan Biaya keterlambatan

Biaya keterlambatan pembayaran sebesar 3% tersebut dihitung dari total tagihan yang dibayar dengan kondisi telat atau setelah jatuh tempo,bukan terhitung dari total tagihan anda saat keterangan denda keterlambatan itu tercetak.

Contoh Perhitungan Biaya keterlambatan Pembayaran Kartu kredit

  • Tagihan bulan April tanggal cetak 10 April adalah 10 juta rupiah dengan rincian:
  • Tagihan bulan lalu 9 Juta Rupiah dengan jatuh tempo tanggal 30 Maret
  • Pembayaran 9 juta Rupiah dilakukan tanggal 5 April
  • Transaksi baru Rp.9.752.000
  • Denda keterlambatan Rp.150000
  • Bunga + Biaya lain Rp.98.0000
  • Maka Perhitungan Bunga adalah 3% dari Tagihan bulan maret yaitu sebesar
  • 3% x 9000000 = Rp. 270.000 Tetapi karena maksimal denda keterlambatan adalah Rp. 150000 maka yang ditagihkan oleh bank tetap Rp. 150.000


Note: Bila terjadi keterlambatan Pembayaran maka selain dikenakan denda keterlambatan maka dipastikan juga akan ditagihkan bunga dari tagihan bulan lalu, walaupun pada akhirnya dilakukan pembayaran penuh. Selain dikenakan denda keterlambatan dan Bunga, Keterlambatan pembayaran akan terlapor secara otomatis ke BI Checking dan akan membuat data BI Checking menjadi Tidak Bagus. Tetapi, Setelah anda melakukan pembayaran, data BI checking akan kembali diUpdate pada tanggal 12 dibulan berikutnya,


Tips dan Trik Menghindari Keterlambatan pembayaran kartu kredit karena tidak terima tagihan 

Bila anda tidak menerima lembar tagihan dan anda tidak bisa melakukan pembayaran yang akhirnya mungkin akan berujung pada keterlambatan pembayaran. Walaupun ini sifatnya kesalahan dari bank dan denda keterlambatan bisa dihapuskan, tetapi daripada report dikemudian hari untuk menghubungi bank hanya untuk pengajuan penghapusan denda. Maka ada cara yang sangat mudah untuk mengecek atau untuk mengetahui total tagihan anda, dan cara ini berlaku untuk semua kartu kredit.

Anda bisa mendapatkan Nominal tagihan dengan cara melakukan pengecekan di mesin atm bank anda, atau di mesin atm dimana bank anda sudah bekerja sama untuk proses pembayaran. Ikuti langkah-langkah berikut:

Masukkan Kartu Debit anda ke mesin atm-

  1. Pilih Bahasa
  2. Masukkan PIN atm anda
  3. Pilih Menu Bayar/Beli (Pembayaran)
  4. Pembayaran kartu kredit
  5. Pilih Pembayaran kartu kredit Bank anda bila dari atm bank lain
  6. Masukkan Nomor kartu kredit 
  7. Tekan Enter
  8. Maka akan Muncul Informasi Nominal tagihan, Minimum Pembayaran, Tanggal cetak dan Jatuh tempo Pembayaran tagihan kartu kredit anda.
Read More

Biaya Tambahan Transaksi dengan Kartu Kredit Di Luar Negeri

Ketentuan tentang penambahan biaya atau subcharge untuk transaksi yang mengunakan kartu kredit di Luar negeri dan juga di Indonesia


Biasanya Tergantung dari peraturan Bank, Untuk rentang biaya tambahan transaksi di luar negeri sekitar 1% - 3% dari Total nominal Transaksi. Biaya tambahan ini sebenarnya bukan menjadi keuntungan untuk pihak Bank. Tetapi biaya tambahan  biasanya digunakan sebagai biaya administrasi untuk perawatan mesin EDC dan Untuk biaya Late settlement.

Apa itu Biaya settlement?

Settlement adalah proses pembayaran atau pelaporan yang dilakukan oleh penerbit mesin EDC yang digunakan ke pihak penerbit kartu kredit. Sementara biaya yang ditagihkan adalah untuk menghindari kerugian bila terjadi keterlambatan proses Settlement.

Kenapa Merchant yang di Indonesia terkadang menagihkan biaya Tambahan atau Subcharge?

Sebenarnya Pihak merchant di Indonesia tidak boleh menambahkan Subcharge lagi. Tetapi terkadang hal ini juga menjadi perhatian untuk bank dan memakluminya. Karena yang terjadi adalah sama seperti ketika transaksi di Luar negeri. Untuk biaya tambahan yang ditagihkan oleh mercahnt indonesia adalah biaya Perawatan mesin EDC dan biaya keterlambatan Proses settlement.

Bagaimana Menyikapi penagihan biaya tambahan oleh bank?

Jalan satu-satunya adalah mencari toko yang menjual produk yang sama dan tidak mengenakan atau menagihkan biaya tambahan terutama untuk merchant yang ada di Indonesia. 

Untuk Transaksi Di luar negeri, sebaiknya tanyakan merchant terlebih dahulu apakah ada biaya tambahan atau tidak. selain untuk memperhitungkan kecukupan limit kartu kredit anda, hal ini mungkin juga akan membantu untuk pertimbangan mencari merchant yang lain. 

Read More

Kewajiban Pemegang Kartu Kredit

Kewajiban pemegang kartu kredit bisa dikategorikan pada beberapa Hal-hal, misalkan hal-hal yang berhubungan dengan keamanan kartu kredit, hal-hal yang berhubungan dengan biaya-biaya dan hal-hal yang berhubungan dengan peraturan undang-undang tentang pembayaran mengunakan kartu kredit.

Kewajiban pemegang kartu untuk menjaga kerahasian data kartu.


Setiap pemegang kartu diharapkan untuk bisa menjaga data kartu. Data kartu kredit sangat sensitive, ketika data-data itu terjatuh ketangan orang yang salah, maka mereka bisa mempergunakan data itu untuk perbuatan jahat yang pada akhirnya bisa merugikan pemegang kartu sendiri.

Kewajiban untuk melapor ke bank untuk hal-hal:

Kehilangan kartu kredit

Secepat Mungkin setelah anda merasa kehilangan kartu kredit langsung hubungi Call center bank anda untuk pemblokiran kartu secara sementara. Hal ini berlaku bila kartu kredit dicuri atau dirampas oleh orang lain.

Kecurigaan ada yang mengetahui data kartu kredit

Bila anda mencurigai ada yang merekam atau mempergunakan data kartu kredit anda untuk transaksi online, yang bisa anda ketahui dengan melihat rincian tagihan yang janggal. Maka secepatnya hubungi call center bank anda untuk pemblokiran kartu kredit sementara.

Keterlambatan penerimaan Tagihan 

Hubungi Bank anda bila anda tidak menerima lembar tagihan atau bila lembar tagihan datang terlambat. Sebenarnya dalam hal ini yang salah adalah pihak bank, tetapi adalah sangat baik bila anda mencoba menghubungi mereka siapa tahu ada kesalahan penulisan alamat pengiriman tagihan atau kesalahan penulisan alamat email.

Membawa kartu kredit ke luar negeri

Bila anda mau mengunji sebuah negara baik itu masih negara tetangga atau negara-negara jauh, adalah sangat baik bila anda membuat laporan ke Bank anda kalau anda akan membawa dan kemungkinan mempergunakan kartu kredit tersebut di luar negeri. Hal ini akan sanggat berguna untuk pihak bank. Bila anda tidak melapor dan system bank membaca ada transaksi janggal dikartu kredit anda, pihak bank akan mencoba menghubungi anda. Kasus yang sering terjadi adalah pemegang kartu kredit tidak bisa dihubungi sehingga pihak bank mengambil kesimpulan, untuk keamanan kartu anda akan diblokir dan transaksi anda akan gagal.

Kewajiban yang berhubungan dengan pembayaran Biaya-biaya kartu kredit

Sebelum anda memutuskan untuk mengaktifkan kartu kredit anda, sangat baik bila dibaca terlebih dahulu mengenai syarat dan ketentuan yang berhungan dengan biaya-biaya seperti besar iuaran kartu kredit, kewajiban untuk membayara biaya Materai pembayaran, bagaimana ketentuan bunga dan denda keterlambatan. Dan biaya-biaya lainnya.






Read More

Berapa Lama Pengajuan Kartu Kredit

Lama Pengajuan Kartu kredit adalah 7-14 Hari kerja tidak terhitung sabtu dan minggu dan hari libur nasional. Tetapi, Tetap tergantung dari kelengkapan dokumen yang sudah anda kirimkan atau lengkapi. Dibawah ini, akan dijelaskan hal-hal yang bisa mengakibatkan hasil pengajuan kartu kredit anda menjadi lama.

Hal-hal yang mempengaruhi lama tidaknya pengajuan kartu kredit


Dokumen Tidak Lengkap 

Dokumen yang tidak lengkap akan membuat proses pengajuan applikasi menjadi lebih lama atau bahkan direject. Bila anda mengirimkan dokumen pengajuan kartu kredit melalui email atau fax, Pastikan dokumen-nya sudah lengkap sesuai dengan permintaan bank. Biasanya anda akan mengirimkan dokumen sendiri ketika mengajukan kartu kredit via online atau via marketing. Pada Umumnya, dokumen yang harus anda kirimkan adalah:


  • Foto Copy Id
  • Foto Copy Slip Gaji untuk Karyawan/staff
  • Foto Copy Surat Ijin Praktek Untuk Profesional seperti Dokter
  • Foto copy SIUP untuk Pengusaha
  • Foto Copy NPWP Untuk pengajuan Limit Di atas 50 Juta
  • Applikasi Pengajuan Kartu Kredit yang bisa didapatkan melalui kantor cabang atau marketing atau melalui email bila sudah dikirimkan oleh bank kepada anda.

Dokumen Buram

Dokumen yang buram akan memperlama pengajuan kartu kredit. Ketika anda mengirimkan dokumen yang buram maka pihak analis akan mencoba menghubungi anda untuk meminta pengiriman dokumen yang baru. Tetapi yang sering terjadi, ketika anda dihubungi tidak bisa tersambung, pada kondisi seperti ini kadang-kadang pengajuan anda langsung ditolak atau kadang Bank akan menunggu sampai anda menghubungi mereka untuk menanyakan status pengajuan kartu kredit. 

Untuk memastikan apakan dokumen yang anda kirimkan tidak buram bisa dengan cara mengirimkan terlebih dahulu dokumen tersebut ke alamat email anda sendiri. Karena, terkadang setelah dokumen dikompres, ukuran file-nya menjadi berkurang sehingga dokumen terlihat buram.


Anda tidak bisa dihubungi untuk Verifikasi pengajuan kartu kredit

Setelah anda mengajukan applikasi kartu kredit, Pihak bank akan menghubungi anda untuk verifikasi. Semua data nomor yang anda informasikan pada lembar applikasi akan dihubungi. Baik itu nomor handphone, nomor telepon rumah, telepon kantor dan nomor saudara yang tidak serumah. Semakin mudah nomor-nomor tersebut dihubungi maka semakin cepat proses applikasi pengajuan kartu kredit anda.

Terkadang, bila pihak bank tidak bisa menghubungi anda baik di nomor handphone atau nomor telepon rumah, maka status applikasi anda akan ditolak. Jadi pastikan paling tidak salah satu dari nomor handphone atau rumah bisa dihubungi dan bisa tersambung dengan anda.


Pengajuan sebelum libur panjang

Bila anda mengajukan kartu kredit seminggu atau beberapa hari sebelum libur panjang, maka otomatis proses pengajuan kartu kredit anda akan dilanjutkan setelah hari kerja berikutnya. 
Read More