Showing posts with label Cara Menaikkan Limit Kartu Kredit. Show all posts
Showing posts with label Cara Menaikkan Limit Kartu Kredit. Show all posts

Begini Cara Menaikkan Limit Kartu Kredit Bank Mega BNI Mandiri BCA MNC dan Bank Lainnya

www.kartubank.com
kenaikan limit kartu kredit

Pengajuan kenaikkan kredit limit bisa dibilang gampang-gampang susah, ada nasabah yang selalu ditolak tetapi ada juga nasabah yang selalu ditawari kenaikan kredit limit otomatis. Sebenarnya bagaimana ketentuan perhitungan limit kartu kredit? Pada umumnya limit kartu kredit bisa mencapai tiga sampai lima kali gaji perbulan. Namun, Banyak nasabah yang hanya dipercayai untuk memegang limit satu kali gaji saja. Rangkuman dari semua ketentuan pemberian limit tersebut dalam istilah kartu kredit dikenal dengan  risk levels dan behaviour score credit.

Risk Levels Pada Kartu Kredit Sebagai Penentu Besarnya Limit

Risk Levels adalah Besar kemungkinan nasabah akan melakukan tindakan kecurangan dengan fasilitas kartu kredit, Yang paling umum adalah dikenal dengan istilah skip atau kabur. ada beberapa hal yang bisa membuat nasabah memiliki risk levels rendah yang otomatis akan mendapat kepercayaan lebih dari bank, antara lain:

  • Tinggal di rumah milik sendiri
  • Sudah pegawai tetap
  • Nasabah Payroll atau pembayaran gaji melalui bank penerbit kartu kredit.
  • BI Checking bersih termasuk history kredit di bank lain.
  • history transaksi gestun atau dicurigai sering Gestun alias tarik tunai ilegal ditoko (Disebut ilegal karena gestun memang tidak diperkenankan dilakukan dengan kartu kredit)
  • Besarnya penghasilan, semakin besar penghasilan maka semakin kecil risk levels credit-nya.
www.kartubank.com
credit score (scr:123rf)


Behaviour Score Credit Sebagai Penentu Persetujuan Permintaan Kenaikan Kredit Limit

Secara umum, pengertian behaviour score credit adalah Nilai ketaatan nasabah terhadap syarat ketentuan penggunaan kartu kredit yang meliputi pelaksanaan kewajiban-kewajiban pemegang kartu kredit. Berikut ini beberapa hal yang mempengaruhi besar tidaknya behaviour score credit seorang nasabah:

  • Pembayaran tidak telat. Pembayaran full dan pembayaran minimum akan mempertahankan/menambah nilai behaviour score credit. Sementara itu, pembayaran telat akan langsung mengurangi besar behaviour score credit. Jadi semakin besar angka behaviour score credit maka semakin baik.
  • Status Kartu Tidak Overlimit. Kartu kredit yang sering overlimit akan memiliki behaviour score credit yang kecil.
  • Tidak Low Usage atau aktif menggunakan kartu kredit.
  • Punya Billpayment. Billpayment juga bisa menambah behaviour score credit nasabah, bill payment itu adalah pengalihan pembayaran tagihan tetap seperti tagihan air, listrik, televisi berbayar secara otomatis melalui kartu kredit.


7 Hal yang Mempengaruhi Persetujuan Pengajuan Kenaikan Kredit Limit

Dari poin-poin di atas, maka bisa diambil kesimpulan. 7 Hal yang mempengaruhi pengajuan kenaikan kredit limit disetujui atau tidak adalah:

  • Status Tempat Tinggal atau Rumah
  • Status Pekerjaan
  • Memiliki Rekening di Bank Yang sama
  • Limit Kartu Kredit Di Bank lain dan dibandingkan dengan penghasilan tetap nasabah
  • Tidak melakukan pembayaran telat paling tidak dalam 6 bulan terakhir
  • Kartu kredit tidak overlimit
  • Nasabah aktif menggunakan kartu kredit
  • Umur Kartu kredit Paling tidak 6 bulan sampai 1 Tahun terlebih dahulu. 


Cara Mengajukan kenaikan kredit limit bank Mega, Bank BNI, Bank BCA, Bank Mandiri, dan bank lainnya

Proses pengajuan kenaikan kredit limit dihampir semua bank di Indonesia sama saja, hal ini terjadi karena bank-bank mengacu pada ketentuan peraturan bank Indonesia yaitu pemberian kenaikan kredit limit harus merupakan permintaan nasabah yang dibuktikan dengan surat permohonan yang ditanda tanggani atau harus menurut persetujuan nasabah untuk kenaikan limit otomatis atau penawaran kenaikan limit otomatis yang dibuktikan dengan balasan sms blash atau rekaman recording telephone.

Biasanya layanan kartu kredit sangat terbatas di kantor cabang, bahkan ada kartu kredit yang tidak memiliki layanan dikantor cabang. Layanan kartu kredit semuanya diambil alih oleh call center dan costumer service surat menyurat. jadi untuk mengajukan kenaikan limit silahkan hubunggi call center bank masing-masing.

Dokumen Yang Diperlukan untuk Pengajuan Kenaikan Kredit Limit.

Ada beberapa dokumen yang akan diminta oleh call center untuk dikirimkan oleh nasabah saat mengajukan kenaikan kredit limit, antara lain:

  • Surat permohonan yang ditanda tangani (Tanpa Materai)
  • Foto copy KTP
  • Foto copy Kartu Kredit bagian depan
  • Slip Gaji/ Data penghasilan lainnya
  • NPWP (Khusus untuk pengajuan limit diatas 50 Juta)

Tips Supaya Hasil Pengajuan Lebih cepat keluar

  • Kirimkan dokumen secepat mungkin, sebaiknya dihari yang sama ketika anda menghubungi call center untuk laporan.
  • Hubungi 1 x 24 Jam ke call center untuk menanyakan apakah dokumen yang dikirimkan sudah diterima atau belum.
  • Hubungi 4-7 Hari untuk menanyakan status pengajuan ke call center





Read More

Cara Menaikkan Limit Kartu Kredit Supaya kemungkinan disetujui semakin besar



Panduan kartu kredit Cerdas
Cara Menaikkan Limit Kartu Kredit 




Menaikkan Limit Kartu kredit disebut juga ICL atau Increase credit Limit atau kadang orang mengatakan juga menambah kredit limit atau menambah pagu kredit, semua istilah tersebut sama saja.

Dalam artikle ini yang akan dibahas adalah langkah-langkah persiapan atau tahapan pengajuan peningkatan atau menaikkan kredit limit supaya lebih memiliki kemungkinan untuk lebih besar disetujui. Jadi bila anda berharap cara yang instan, ini bukan artikel yang tepat untuk anda. 

Hal-hal Umum terkait ukuran kredit limit pada kartu kredit.

Berangkat dari Peraturan pertama yang paling penting harus diketahui adalah peraturan bank Indonesia terkait besar maksimal kredit limit atau penyesuaian besar kredit limit terhadap pendapatan nasabah, yaitu maksimal limit yang akan diberikan oleh bank kepada pemegang kartu kredit adalah tiga kali dari besar penghasilan perbulan. Dengan artian untuk seseorang yang mengirimkan slip gajinya sebesar 5 juta rupiah maka bank bisa memberikan maksimal limit sebesar 15 juta rupiah. 

Pertimbangan pihak analis bank


  1. Pembayaran terlambat, Bila dalam enam bulan terakhir ada pembayaran terlambat maka semakin kecil kemungkinan permintaan kenaikan kredit limit untuk di setujui.
  2. Bila dalam 6 bulan terakhir terdapat minimal dua kali keterlambatan pembayaran maka pengajuan permintaan kenaikan kredit limit kemungkinan besar akan ditolak.
  3. Bila dalam enam bulan terakhir pembayaran adalah minimum pembayaran maka kemungkinan untuk disetujui akan lebih kecil
  4. Bila dalam enam bulan terakhir terdapat paling tidak tiga kali pembayaran penuh maka kemungkinan permintaan kenaikan kredit limit akan lebih besar untuk disetujui.
  5. Bila dalam rincian transaksi terdapat transaksi-transaksi yang dicurigai gesek tunai atau tarik tunai di mesin edc maka kemungkinan besar pengajuan kenaikan kredit limit akan ditolak.
  6. Bila data BI Checking atau salah satu kartu kredit baik dari bank yang sama atau dari bank lain terdapat status kolektibilitas dalam perhatian khusus, kurang lancar, diragukan atau macet maka kemungkinan permintaan menaikkan kredit limit akan ditolak.
Bergerak dari pertimbangan di atas, Maka sebelum melakukan pengajuan menaikkan kredit limit lakukan hal-hal berikut ini:
  1. Kirimkan slip gaji dimana informasi penghasilan terinformasi lebih besar, misalkan slip gaji yang memiliki bonus, atau lemburan atau insentif lainnya.
  2. Usahakan untuk melakukan pembayaran tepat waktu, apabila ada pembayaran telat dalam enam bulan terakhir, sebaiknya ditunggu sampai enam bulan nol pembayaran telat.
  3. Usahakan untuk melakukan pembayaran tagihan penuh paling tidak tiga kali dalam enam bulan terakhir.
  4. Sebaiknya hindari penggunaan kartu kredit untuk gesek tunai
  5. Bila anda memiliki kartu di bank lain yang memiliki kolektibilitas kurang bagus sebaiknya permasalahan itu diselesaikan dulu.
Bila anda sudah melakukan hal-hal di atas, maka kemungkinan permintaan untuk menaikkan kredit limit akan semakin besar kemungkinannya untuk disetujui.


Dokumen yang dibutuhkan untuk menaikkan limit atau pagu kartu kredit

Kirimkan dokumen yang Jelas atau jangan sampai buram. Jangan mengirimkan slip gaji palsu karena itu sanggat mudah untuk dilacak atau diketahui oleh pihak analis. Bila anda mengirimkan dokumennya hari ini, coba hubungi call center besok harinya untuk memastikan dokumen sudah diterima atau belum?

Untuk menambah kredit limit, pemegang kartu harus menghubungi bank via call center atau via cabang untuk mengajukan Laporan.
Pengajuan kenaikan limit kartu kredit memerlukan dokumen. Antara lain:

  1. Surat pernyataan yang ditanda tangani. (Bila memerlukan contoh SL untuk pengajuan download di sini)
  2. Fc Kartu kredit
  3. Fc KTP
  4. Slip Gaji/ SPT untuk pengusaha (Pengajuan limit diatas 50 juta biasanya memerlukan FC NPWP)


Bila pengajuan melalui kantor cabang maka pastikan dokumen tersebut sudah dipersiapkan dari rumah. Bila melalu call center, anda akan disuruh mengirimkannya via email atau via fax.

Lama Proses atau SLA pengajuan untuk menaikkan limit kartu kredit

SLA pengajuan kenaikkan limit kartu kredit berbeda-beda tiap bank, tetapi tidak akan memakan waktu sampai seminggu. Biasanya hanya berkisar 2 sampai 4 hari kerja setelah dokumen diterima.


KESIMPULAN

Seberapa besar Bank akan menyetujui permintaan kenaikan limit kartu kredit? Tergantung dari hasil analis, mereka akan memperhitungkan slip gaji atau total pendapatan. Kebanyakan Bank berani memberikan limit maksimal tiga kali penghasilan perbulan. Misalkan bila gaji tiga juta, maka maksimal limitnya adalah sembilan juta.

Pertimbangan lainnya yang akan sangat mempengaruhi persetujuan kenaikan limit adalah history pembayaran. Bila pembayaran dalam satu tahun adalah minimum pembayaran atau hanya 10% dari total tagihan maka kemungkinan besar permintaan akan ditolak.

Selain history pembayaran, Cheating Gestun (tarik tunai dimesin EDC) juga akan sangat berpengaruh. Permintaan kenaikan limit kemungkinan akan ditolak bila Bank mengetahui atau mencurigai transaksi gestun dikartu kredit.

Maka Tips Paling muktahir supaya permintaan kenaikan limit kartu kredit anda disetujui adalah dengan mengusahakan pembayaran full paling tidak tiga kali dalam enam bulan terakhir sebelum mengajukan kenaikan limit dan hindari transaksi Gestun.

Read More